我们常常会遇到这样一种情况：现在有一个很好的deal，而且这个deal要用某一个特定的信用卡搞才有最大的收益，这样一来我们要用这张信用卡花很多钱，它的使用比例（utilization ratio）就会超过10%，甚至30%。我们知道信用卡的使用比例保持在10%以下是可以增加你的信用分数的，使用比例保持在30%以上是会损害你的信用分数的，保持在10%到30%之间对你的信用分数也是稍有好处的。
如果我们的信用卡使用比例超过了30%，我们可以通过在账单出来之前提前付款的方式把它减到30%以下。因为信用卡公司只是向信用局汇报你的账单上反映出来的使用比例，提前付款就有效的减低了你的信用卡使用比例，从而不会影响你的信用分数。
不过需要特别注意的一点是，虽然你在信用卡账单出来之前付过了一次，但在信用卡账单出来之后，必须再付一次账单，付款额至少要等于账单上的Minimum Payment，否则信用卡公司会认为你没有付账单。没有付账单会大大影响你的信用分数，还会增加你的利息和费用。
2015年7月31日星期五
2015年7月24日星期五
用阿拉斯加航空（Alaska Airlines）的里程数定去中国的机票
阿拉斯加航空（Alaska Airlines）基本上是一家美国的航空公司，没有飞到亚洲的航线。但是实际上它的里程数还挺好用，因为它有很多航空公司的合作伙伴，你可以用你的阿拉斯加航空里程数来定它的合作伙伴的机票。
如果你想飞中国的话，可以考虑定这些合作伙伴的票：美洲航空（American Airlines），达美航空（Delta Air Lines），大韩航空（Korean Air）和国泰航空（Cathay Pacific）。其中，美洲航空，达美航空和大韩航空的机票是可以在它的网上alaskaair.com订的，但是国泰航空的机票需要打800-252-7522来定。
用阿拉斯加航空的里程来定合作伙伴的机票有$25的订票费，如果打电话的话再加$15 。如果在飞行之日的60天以外，你可以免费改或取消机票；但是如果是在60天之内，要收$125的改退费（特例：订票的24小时之内，你可以免费取消机票；72小时之内可以免费改动机票）。
参考这个链接，你可以发现要用多少里程数来定到亚洲的机票。
另外2015年的下半年，海南航空（Hainan Airlines）要正式成为阿拉斯加航空的合作伙伴，到时间你就可以用阿拉斯加航空的里程来定海南航空的机票了。海南航空有从西雅图，旧金山，芝加哥和波斯顿直飞中国的航班，大大得方便了去中国旅行的旅客。
如果你想飞中国的话，可以考虑定这些合作伙伴的票：美洲航空（American Airlines），达美航空（Delta Air Lines），大韩航空（Korean Air）和国泰航空（Cathay Pacific）。其中，美洲航空，达美航空和大韩航空的机票是可以在它的网上alaskaair.com订的，但是国泰航空的机票需要打800-252-7522来定。
用阿拉斯加航空的里程来定合作伙伴的机票有$25的订票费，如果打电话的话再加$15 。如果在飞行之日的60天以外，你可以免费改或取消机票；但是如果是在60天之内，要收$125的改退费（特例：订票的24小时之内，你可以免费取消机票；72小时之内可以免费改动机票）。
参考这个链接，你可以发现要用多少里程数来定到亚洲的机票。
另外2015年的下半年，海南航空（Hainan Airlines）要正式成为阿拉斯加航空的合作伙伴，到时间你就可以用阿拉斯加航空的里程来定海南航空的机票了。海南航空有从西雅图，旧金山，芝加哥和波斯顿直飞中国的航班，大大得方便了去中国旅行的旅客。
2015年7月20日星期一
达美航空（Delta）的手机App直到登机前还可以用来换位子
达美航空手机App一直到机舱门关闭时都会显示一个实时的座位图，座位图可以显示每个座位的状态以及你是不是可以换。所以如果你觉得自己的座位不好，可以用达美航空手机App实时监控一下座位的变化，这样你有可能幸运的换到一个较好的座位。
2015年7月16日星期四
多拿美国运通（American Express）定向（Targeted）AMEX Offers的小技巧
如果大家有美国运通（American Express）的信用卡的话，想必已经知道它的AMEX Offers，如果不清楚的话，可以点击这里了解一下。AMEX Offers适用于美国运通的信用卡以及副卡。有的AMEX Offers可以通过Facebook或者Twitter加，是面向大众的，大家都可以加，但数量有限，先加先得，晚加可能就没有了；还有一些AMEX Offers是定向（Targeted）的，就是说你需要登录到你的美国运通的账号去看你有没有这个offer。
有时候定向的AMEX Offers很好，但你发现你有的美国运通信用卡有这个offer，有的没有，甚至有时候一张都没有。其实有一个小技巧可以帮你增加拿到美国运通定向AMEX Offers的机会。这个小技巧就是利用一下外地地址。如果你有亲朋好友住在外地，你可以用他们的地址申请信用卡，或者给他们做一张你的信用卡的副卡（当然你来控制这张副卡），这样你的美国运通的信用卡或副卡就有不同的地址。不同的地址的卡常常会拿到不同的AMEX Offers，这样你拿到好的定向AMEX Offers的机会就增加了。
有时候定向的AMEX Offers很好，但你发现你有的美国运通信用卡有这个offer，有的没有，甚至有时候一张都没有。其实有一个小技巧可以帮你增加拿到美国运通定向AMEX Offers的机会。这个小技巧就是利用一下外地地址。如果你有亲朋好友住在外地，你可以用他们的地址申请信用卡，或者给他们做一张你的信用卡的副卡（当然你来控制这张副卡），这样你的美国运通的信用卡或副卡就有不同的地址。不同的地址的卡常常会拿到不同的AMEX Offers，这样你拿到好的定向AMEX Offers的机会就增加了。
2015年7月15日星期三
达美（Delta）的里程（ Skymiles）从2016年6月1日开始贬值
达美（Delta）刚刚宣布了它的常旅客计划的变化，我的感觉是它的里程（ Skymiles）从2016年6月1日开始要贬值了。
其中最值得注意的一条变化是它进一步推进了里程票的动态定价。对于2016年6月1日或以后飞行的里程票，你所须要用来订票的里程数要由飞行的目的地，需求量和其它因素决定。为了能订到性价比比较高的票，达美建议提前至少21天，并且选择 “flexible days”来定里程票。总的来说，你不知道须要多少里程数才能定到里程票了，这一点正是达美想要的效果。
像以前一样，如果提前21天定的话，美国和加勒比的一些目的地的单程机票只须要10000里程数。而且达美宣布从现在到2016年二月，到美国和加勒比的一些目的地的单程机票只须要7500里程数。这个可以说是一个稍好一点的消息。
对于经常坐达美回中国的人们来说，2016年6月1日或以后回中国的里程票可能须要用多得多的里程数才能定到了，不信的话，你可以现在就去达美的网站上查一查。
其中最值得注意的一条变化是它进一步推进了里程票的动态定价。对于2016年6月1日或以后飞行的里程票，你所须要用来订票的里程数要由飞行的目的地，需求量和其它因素决定。为了能订到性价比比较高的票，达美建议提前至少21天，并且选择 “flexible days”来定里程票。总的来说，你不知道须要多少里程数才能定到里程票了，这一点正是达美想要的效果。
像以前一样，如果提前21天定的话，美国和加勒比的一些目的地的单程机票只须要10000里程数。而且达美宣布从现在到2016年二月，到美国和加勒比的一些目的地的单程机票只须要7500里程数。这个可以说是一个稍好一点的消息。
对于经常坐达美回中国的人们来说，2016年6月1日或以后回中国的里程票可能须要用多得多的里程数才能定到了，不信的话，你可以现在就去达美的网站上查一查。
2015年7月13日星期一
花旗银行（Citi）Thank You点数（TYP）的种类问题
我在上一篇文章花旗银行（Citi）信用卡关卡后由此卡产生的Thank You点数（TYP）的过期日问题讲到了花旗银行关账号后由此账号产生的Thank You点数有过期日的问题。其实，花旗银行的Thank You点数是有不同种类的。花旗一般把它的点数分为两类：第一类是正常TYP，它通常是由你的花旗信用卡的活动赚来的；第二类是应税TYP，它通常是由你的花旗银行账号或贷款的活动赚来的。
花旗网上对应税TYP的定义如下：
Taxable Points are points obtained through activity unrelated to purchases with your Citi credit card, as well as points received for a Citibank consumer checking relationship and bonus points that may be awarded for opening new Citi Accounts or for signing up for new Citi Account services.
花旗不容许你把应税TYP转成常旅客里程数或点数，因为一旦转后，它就不能确定这些点数的应税价值；同时这些点数也不可以转给别人（由信用卡赚来的TYP可以转给别人，但有90天的过期日）。
你可以用这些应税TYP购买机票或兑换购物卡，但是一年之内应税TYP的使用价值如果达到了$600，你就有可能从花旗收到一个1099税表。为了避免这个税表，最好在一年之内不要使用$600或以上的应税TYP，如果应税TYP太多，可以放到下一年使用，只要每年用掉的不超过$600的价值就可以了。
但是需要注意的是如果你关掉了你的信用卡或银行账号，那么由这个账号产生的TYP两个月就过期了，花旗银行有权力收回这个点数。
如果你的花旗银行帐号和信用卡帐号的TYP点数combine以后放在一起，如果你要用这些TYP购买机票或兑换购物卡，花旗怎么区分你用了应税TYP还是正常TYP呢？其实在兑换的时候花旗是按照积分过期顺序扣，也就是先扣最早过期的积分。信用卡给的TYP在持有信用卡的时候是不过期的，但银行帐号给的TYP是会过期的，所以兑换的时候先扣银行帐号给的TYP。
花旗网上对应税TYP的定义如下：
Taxable Points are points obtained through activity unrelated to purchases with your Citi credit card, as well as points received for a Citibank consumer checking relationship and bonus points that may be awarded for opening new Citi Accounts or for signing up for new Citi Account services.
花旗不容许你把应税TYP转成常旅客里程数或点数，因为一旦转后，它就不能确定这些点数的应税价值；同时这些点数也不可以转给别人（由信用卡赚来的TYP可以转给别人，但有90天的过期日）。
你可以用这些应税TYP购买机票或兑换购物卡，但是一年之内应税TYP的使用价值如果达到了$600，你就有可能从花旗收到一个1099税表。为了避免这个税表，最好在一年之内不要使用$600或以上的应税TYP，如果应税TYP太多，可以放到下一年使用，只要每年用掉的不超过$600的价值就可以了。
但是需要注意的是如果你关掉了你的信用卡或银行账号，那么由这个账号产生的TYP两个月就过期了，花旗银行有权力收回这个点数。
如果你的花旗银行帐号和信用卡帐号的TYP点数combine以后放在一起，如果你要用这些TYP购买机票或兑换购物卡，花旗怎么区分你用了应税TYP还是正常TYP呢？其实在兑换的时候花旗是按照积分过期顺序扣，也就是先扣最早过期的积分。信用卡给的TYP在持有信用卡的时候是不过期的，但银行帐号给的TYP是会过期的，所以兑换的时候先扣银行帐号给的TYP。
2015年7月12日星期日
花旗银行（Citi）信用卡关卡后由此卡产生的Thank You点数（TYP）的过期日问题
许多花旗银行 （Citi）的信用卡或银行账号给的奖励是Thank You点数（TYP）。TYP点数可以转成航空公司里程数，旅馆点数或用来买机票，兑换购物卡。
但是需要注意的是如果你关掉了你的信用卡或银行账号，那么由这个账号产生的TYP两个月(60天)就过期了，花旗银行有权力收回这个点数。
实际上，TYP的过期规则是点数的有效期是跟着产生的点数的账号的，虽然看起来TYP是可以合在一起，但是每个点因为产生的账号不同，有效期也不同。在使用的时候，花旗会自动先用最快过期的点数。
所以大家不管是因为不想付年费或是其它原因，如果关账号，请记住在关之前用掉这些点数，不然就是白忙活了一场。虽然有时候忘用了会讨回一些，但是绝不可能全部拿回来的。
但是需要注意的是如果你关掉了你的信用卡或银行账号，那么由这个账号产生的TYP两个月(60天)就过期了，花旗银行有权力收回这个点数。
实际上，TYP的过期规则是点数的有效期是跟着产生的点数的账号的，虽然看起来TYP是可以合在一起，但是每个点因为产生的账号不同，有效期也不同。在使用的时候，花旗会自动先用最快过期的点数。
所以大家不管是因为不想付年费或是其它原因，如果关账号，请记住在关之前用掉这些点数，不然就是白忙活了一场。虽然有时候忘用了会讨回一些，但是绝不可能全部拿回来的。
2015年7月8日星期三
哪些银行当同一天申请多个信用卡时只hard pull一次信用
如果你在同一天申请一个银行的多个信用卡的话，有的银行会合并对你的信用的查询，只hard pull一次你的信用，这样会减少对你的信用分数的冲击。
- AMEX（American Express）也合并同天的hard pull，但必须是一张credit card和一张charge card，因为它不同时批两张credit card。
- 美国银行（Bank of America）和大通银行（Chase）合并同天的hard pull。
- 花旗银行（Citi） 不会一天批两张卡（听说是八天只批一张卡），不存在合并同天的hard pull的机会。
2015年7月6日星期一
美国大通银行（Chase）万豪（Marriott）信用卡的80000点开户奖励大OFFER来了！
更新：
美国大通银行(Chase)的这张Marriott Rewards Premier信用卡，开户后只要3个月之内用它消费$3000即可获得8万点的奖励，8万个点可以用来换最多10天的免费万豪酒店住宿。这张卡在万豪每消费$1可以拿到5点奖励；购买机票，租车或吃饭每消费$1有2点的奖励；其它每消费$1均有1点的奖励。当然这张卡本身还带来了很多住宿万豪酒店的福利。
你可以参考我的另一篇文章来快速达到这个消费要求。
这个卡有$85的年费，但是和你拿到的开户奖励比是微不足到的，而且持卡满一年你还可以拿到一张免费住宿券。如果你不想付第二年的年费的话，可以在拿到免费住宿卷后取消这张卡，这样你就不用付第二年的年费，取消卡之后再等一年多（即离你上次拿到开户奖励24个月），你就又可以再次申请同一张卡了。
如果你还没有这张卡的话，请用我的链接在2015年8月31日之前申请，感谢对本网站的支持。
2015年7月5日星期日
Cash Back Credit能不能算作信用卡当前账单的Payment呢
大家知道有些信用卡的奖励是可以作为statement credit来兑换出来的，但是常常不知道这种credit能不能算作信用卡当前账单的payment。根据我自己的经验，这种credit应该是可以作为payment的一部分的，因为我经常用Chase和Barclay信用卡的cash back credit来支付信用卡当前账单的一部分。但是网友对这件事情有很大争论，显示这件事情并没有这么简单。
网友aptget写了篇科普文章，阐述了信用卡公司都是怎么记账的。他写道：
大多信用卡是revolving credit with grace period if paid in full，这意思是，它有两种不相干的记账／付账模式，一种是revolving credit with interest and minimum payment，另一种是pay in full with grace period。你属于哪一种取决于你过去若干个statement的payment pattern（一般是两个statement period，有些卡是一个，有些甚至是三个）。
如果你从来都是付清账单额的，那么每个月都享有通常至少25天（根据terms）的无利
息grace period，这就是statement closing date到due date的时间，也就是最后一笔purchase享有的无利息grace period。只要你都是把截止于closing date的statement balance付清的，你就一直在这个“计划”上，minimum payment和你没任何关系。“付清”的概念是用credit来减少statement balance。如果statement balance是$100，你退$40的货也是credit，你付$50也是credit，你搞$10
cash back只要post as statement credit而不是什么remove purchase item之类就也是credit。在这时候你可能还在买别的东西，所以你有更大的数字叫current balance或者outstanding balance，
如果你是一直付清statement balance的，那么这数字和你也没关系，这是下个statement上的事。
但是一旦你不付清某个账单，你马上就被转到另一个记账计划上并且stay there for two statements，这就是没有grace period，interest on current balance立即算的计划。在这个计划上你必须付minimum payment，而各种credit不一定都当作payment，这由银行决定。payment是credit的一种，credit不是payment的一种。
根据aptget的说法，如果我们每月都付清账单的话，显然cash back credit是可以算作信用卡当前账单的payment。但是网友ChaoRen提出了不同意见，因为根据他的经验，cash back credit不能算作American Express的信用卡的当前账单的payment。他做了一个小实验，发现至少在帐面上，cash back credit并没有减少当前信用卡账单的statement balance。 网友jycrystal联系了American Express和Citi的客服，根据客服的回答，statement credit在下个月statement close以后才起作用。这样看来对American Express和Citi的信用卡来说，cash back credit是不能算作信用卡的当前账单的payment的。
但是，又是但是，网友cattywh说她经常用cash back credit来付Discover、Chase的信用卡以及Tjmaxx、Macy's、Toysrus这些商店卡的当前账单，还有用American Express信用卡的退货的credit来抵消部分当前账单，都没有遇到过被收利息的情况。这样一来情况开始变得有点复杂了。
终上所述，我觉得对于除了American Express和Citi以外的信用卡来说， 如果我们每月都付清账单的话，cash back credit是可以算作信用卡当前账单的payment的一部分的。至于American Express和Citi的信用卡，我倾向于cash back credit也是可以算的，但是需要通过实践来检验了。
网友aptget写了篇科普文章，阐述了信用卡公司都是怎么记账的。他写道：
大多信用卡是revolving credit with grace period if paid in full，这意思是，它有两种不相干的记账／付账模式，一种是revolving credit with interest and minimum payment，另一种是pay in full with grace period。你属于哪一种取决于你过去若干个statement的payment pattern（一般是两个statement period，有些卡是一个，有些甚至是三个）。
如果你从来都是付清账单额的，那么每个月都享有通常至少25天（根据terms）的无利
息grace period，这就是statement closing date到due date的时间，也就是最后一笔purchase享有的无利息grace period。只要你都是把截止于closing date的statement balance付清的，你就一直在这个“计划”上，minimum payment和你没任何关系。“付清”的概念是用credit来减少statement balance。如果statement balance是$100，你退$40的货也是credit，你付$50也是credit，你搞$10
cash back只要post as statement credit而不是什么remove purchase item之类就也是credit。在这时候你可能还在买别的东西，所以你有更大的数字叫current balance或者outstanding balance，
如果你是一直付清statement balance的，那么这数字和你也没关系，这是下个statement上的事。
但是一旦你不付清某个账单，你马上就被转到另一个记账计划上并且stay there for two statements，这就是没有grace period，interest on current balance立即算的计划。在这个计划上你必须付minimum payment，而各种credit不一定都当作payment，这由银行决定。payment是credit的一种，credit不是payment的一种。
根据aptget的说法，如果我们每月都付清账单的话，显然cash back credit是可以算作信用卡当前账单的payment。但是网友ChaoRen提出了不同意见，因为根据他的经验，cash back credit不能算作American Express的信用卡的当前账单的payment。他做了一个小实验，发现至少在帐面上，cash back credit并没有减少当前信用卡账单的statement balance。 网友jycrystal联系了American Express和Citi的客服，根据客服的回答，statement credit在下个月statement close以后才起作用。这样看来对American Express和Citi的信用卡来说，cash back credit是不能算作信用卡的当前账单的payment的。
但是，又是但是，网友cattywh说她经常用cash back credit来付Discover、Chase的信用卡以及Tjmaxx、Macy's、Toysrus这些商店卡的当前账单，还有用American Express信用卡的退货的credit来抵消部分当前账单，都没有遇到过被收利息的情况。这样一来情况开始变得有点复杂了。
终上所述，我觉得对于除了American Express和Citi以外的信用卡来说， 如果我们每月都付清账单的话，cash back credit是可以算作信用卡当前账单的payment的一部分的。至于American Express和Citi的信用卡，我倾向于cash back credit也是可以算的，但是需要通过实践来检验了。
订阅：
博文 (Atom)