其实Chase Freedom的奖励是以UR点数来给的，可以换成钱（100点相当于1美元），也可以作其它用途（可以参考这篇文章）。
这张卡日常消费每季度有不同的奖励目录，均为5%回扣（上限1500美元，也就是每季度奖励积分拿满是7500点），请注意每个季度不要忘了注册；其他消费均为1%回扣。
Chase允许第一次拿到奖励后间隔24个月再次申请时获得开卡奖励。如果你在24个月内还没有拿过这张卡的开户奖励的话，请用我的链接在2015年6月25日之前申请，感谢对本网站的支持。
2015年5月29日星期五
美国大通银行(Chase)无年费Freedom信用卡用推荐链接有$225开户奖励
其实Chase Freedom的奖励是以UR点数来给的，可以换成钱（100点相当于1美元），也可以作其它用途（可以参考这篇文章）。
这张卡日常消费每季度有不同的奖励目录，均为5%回扣（上限1500美元，也就是每季度奖励积分拿满是7500点），请注意每个季度不要忘了注册；其他消费均为1%回扣。
Chase允许第一次拿到奖励后间隔24个月再次申请时获得开卡奖励。如果你在24个月内还没有拿过这张卡的开户奖励的话，请用我的链接在2015年6月25日之前申请，感谢对本网站的支持。
关于飞到欧盟国家或在欧盟国家之间飞的航班的延迟或取消的补偿的法律依据
欧盟有一个关于补偿延迟、取消或超售的航班的乘客的法律(EC) Regulation 261/2004。如果你的受影响航班是过去六年之内飞到欧盟国家或在欧盟国家之间飞的，不管你的机票是什么种类的，你都可能会得到105英镑到500英镑的补偿。补偿的数额大小取决于延迟的时间（超过3个小时），航班的飞行距离，延迟、取消或超售的原因。
为了得到补偿，你可以填表向欧盟申诉，并走过整个申诉的程序。如果怕麻烦，你可以用一个叫Flightright（见下图）的收费公司来帮你要补偿。虽然Flightright是收费的，但是它有一个免费的搜索工具可以帮你搜索你以前坐过的航班是不是符合补偿的规定。只要到它们的网站输入你的航班的基本信息，你就可以知道你以前坐过的航班是不是可以得到补偿。
如果过去六年之内，当你飞入欧盟、飞出欧盟或在欧盟之内飞的时候遇到过航班延迟、取消或超售的情况，你不妨到Flightright的网站查一查，看看你可不可以得到补偿。要不要接着follow up去要补偿，那就取决于你自己了。
为了得到补偿，你可以填表向欧盟申诉，并走过整个申诉的程序。如果怕麻烦，你可以用一个叫Flightright（见下图）的收费公司来帮你要补偿。虽然Flightright是收费的，但是它有一个免费的搜索工具可以帮你搜索你以前坐过的航班是不是符合补偿的规定。只要到它们的网站输入你的航班的基本信息，你就可以知道你以前坐过的航班是不是可以得到补偿。
如果过去六年之内，当你飞入欧盟、飞出欧盟或在欧盟之内飞的时候遇到过航班延迟、取消或超售的情况，你不妨到Flightright的网站查一查，看看你可不可以得到补偿。要不要接着follow up去要补偿，那就取决于你自己了。
2015年5月25日星期一
海南航空的金鹏俱乐部积分将可兑换全球知名航空公司积分
海南航空通过与POINTS平台合作的Exchange产品实现了金鹏会员账户里程与境外诸多知名航空公司及酒店集团，例如捷蓝航空、
亚洲万里通、维珍航空、洲际酒店等集团旗下大型忠诚度计划之间积分的灵活转换，极大的拓宽了金鹏里程的使用渠道及价值。未来消费者能够通过该项新服务完成其他航空公司积分与金鹏里程积分的快速通畅的转化。
另外，海航还推出了里程购买与赠送产品Buy & Gift。海航金鹏会员可以通过海航国际网站（www.hainanairlines.com）以极其优惠的价格为自己或亲友便捷购买里程，并自由兑换心仪的航空服务产品或实物奖励品。这也标志着海航金鹏俱乐部成为内地首家推出里程销售的航空常旅客计划。
另外，海航还推出了里程购买与赠送产品Buy & Gift。海航金鹏会员可以通过海航国际网站（www.hainanairlines.com）以极其优惠的价格为自己或亲友便捷购买里程，并自由兑换心仪的航空服务产品或实物奖励品。这也标志着海航金鹏俱乐部成为内地首家推出里程销售的航空常旅客计划。
2015年5月24日星期日
要花多少里程数才能从各个不同的航空公司兑换机票
6月12日更新：发现这个兑换里程查询工具Flyers，中国人自己开发的，要捧场！
有一些网友常常问一个这样的问题： 如果我需要用里程数来兑换一张在某天从城市A飞到城市B的机票，有没有一个工具可以帮我找到要花多少里程数才能从各个不同的航空公司来兑换这样的机票。
其实一些专业博客已经设计了一些这方面的工具来帮助用里程数（点数）换机票。
Frequent Miler 设计了一个叫作Transfer Partner Master List的谷歌电子表格。从这个电子表格里，你可以找到哪个信用卡的点数可以转到哪家航空公司。 Travel Codex 总结了信用卡点数转到航空公司里程数的比例，并列成了表格Points Transfer Table。
Points with a Crew 制作了一个叫作Mile Matrix的工具。 你可以按照出发地区（Origin Region）和到达地区（Destination Region）来搜索要花多少里程数才能从各个不同的航空公司来兑换不同等级的机票。
如果你要的航空公司不在Mile Matrix工具里，你还可以从航空公司的里程机票兑换表来看要花多少里程数。Travel Is Free 已经把各个主要的航空公司的里程机票兑换表集中在一起供大家查看，这样你就不需要到各个航空公司自己的网站去分别查看了。
另外，有网友pavise补充了两个很好的工具：
Poyntee: http://poyntee.com/util/points_to_go
Mighty Travels Trip Planner: http://www.mightytravels.com/tripplanner/flights
这两个工具最大的优势在于可以通过搜索栏直接调用具体飞行路线的里程数，而不用人肉翻charts。不过这两个工具的数据库有时会报错，所以和charts连起来用，效果最好。
还有一个叫Milez的工具，在工具里输入起点和终点，再选一个航空公司的常旅客计划，它就可以显示出这个航空公司的不同等级的里程票所需的里程数。
有一些网友常常问一个这样的问题： 如果我需要用里程数来兑换一张在某天从城市A飞到城市B的机票，有没有一个工具可以帮我找到要花多少里程数才能从各个不同的航空公司来兑换这样的机票。
其实一些专业博客已经设计了一些这方面的工具来帮助用里程数（点数）换机票。
Frequent Miler 设计了一个叫作Transfer Partner Master List的谷歌电子表格。从这个电子表格里，你可以找到哪个信用卡的点数可以转到哪家航空公司。 Travel Codex 总结了信用卡点数转到航空公司里程数的比例，并列成了表格Points Transfer Table。
Points with a Crew 制作了一个叫作Mile Matrix的工具。 你可以按照出发地区（Origin Region）和到达地区（Destination Region）来搜索要花多少里程数才能从各个不同的航空公司来兑换不同等级的机票。
如果你要的航空公司不在Mile Matrix工具里，你还可以从航空公司的里程机票兑换表来看要花多少里程数。Travel Is Free 已经把各个主要的航空公司的里程机票兑换表集中在一起供大家查看，这样你就不需要到各个航空公司自己的网站去分别查看了。
另外，有网友pavise补充了两个很好的工具：
Poyntee: http://poyntee.com/util/points_to_go
Mighty Travels Trip Planner: http://www.mightytravels.com/tripplanner/flights
这两个工具最大的优势在于可以通过搜索栏直接调用具体飞行路线的里程数，而不用人肉翻charts。不过这两个工具的数据库有时会报错，所以和charts连起来用，效果最好。
还有一个叫Milez的工具，在工具里输入起点和终点，再选一个航空公司的常旅客计划，它就可以显示出这个航空公司的不同等级的里程票所需的里程数。
2015年5月20日星期三
我来发个贴澄清一下sam's club gift card的事情吧
作者：aegeanhe
最近大家都在用Amex Offer的Sam's Club offer到Sam's Club网上的买Sam's Club的gift card，但是发现Sam's Club的gift card有的面额的卖完了，剩下面额的也要邮寄费。然后有人说可以买Sam's Club的membership gift card当gift card在Walmart用，有人说不可以。作者aegeanhe用他的亲身经历来澄清一下Sam's Club gift card的事情。下面我们来听听他的说法：
最近关于sam's club的gift card众说纷纭，我来总结一下亲身经历。
1. sam's club有两种gift card，一个是membership gift card，另一个是普通的gift card。目前收运费的是普通的gift card。
2. membership gift card的功能，既能去兑换membership，也能直接当gift card结账。就在前天，我仍然可以用membership gift card在sam's和walmart的店里买东西，没有任何问题。事实上，我从来就没有遇到过不能用membership gift card结账的情况。
3. 注意，如果你在网上买membership gift card的话，你会收到两个邮件。一个是order shipped的，一个是激活邮件。确保你收到实体卡后，点击那个激活邮件里面的链接。此举是为了防止盗用，即使你的实体卡被别人拿到了，没有你的邮件激活他一样不能用。一般需要一段时间之后卡才能被激活，我不知道这个时间最短需要多久，我一般都是第二天再去用的。
4. 关于不是会员需要不需要手续费的问题，我不清楚。其实如果家附近有sam's club的话，办个会员也只有25刀（学生价或者groupon上面经常有促销，到期续费的时候也经常有减20刀的coupon）。
sam's的优点：油站和普通油站一样有cash back（sallie mae有5%，或者季度的freedom, discover等待），而costco只有true earnings算3%。sam's可以直接网上下单，店里取货，好像costco没有这个功能。我们这儿的sam's自助结账可以手持扫码机自己扫，比较方便，但是costco只能帮东西往台子上放才能扫，扫水纸什么的不太方便。sam's的鸡蛋和水是常年比costco便宜的。会员费便宜，人少一些（结账退货啥的比costco等的时间少）。
costco的优点：instant saving力度比sam's大，有黄宝大米，kirkland的tissue, diaper非常便宜实惠，购物环境好。他家结账地方卖的吃的品种也多，尤其是一个碎牛肉做的堡，口味很象国内的肉夹馍，非常好吃。
结论：我是两个会员都办了，感觉两家各有千秋。如果你附近有sam's，不妨一试，即使没有，那个membership gift card （注意激活）也是能在walmart用的。
最近大家都在用Amex Offer的Sam's Club offer到Sam's Club网上的买Sam's Club的gift card，但是发现Sam's Club的gift card有的面额的卖完了，剩下面额的也要邮寄费。然后有人说可以买Sam's Club的membership gift card当gift card在Walmart用，有人说不可以。作者aegeanhe用他的亲身经历来澄清一下Sam's Club gift card的事情。下面我们来听听他的说法：
最近关于sam's club的gift card众说纷纭，我来总结一下亲身经历。
1. sam's club有两种gift card，一个是membership gift card，另一个是普通的gift card。目前收运费的是普通的gift card。
2. membership gift card的功能，既能去兑换membership，也能直接当gift card结账。就在前天，我仍然可以用membership gift card在sam's和walmart的店里买东西，没有任何问题。事实上，我从来就没有遇到过不能用membership gift card结账的情况。
3. 注意，如果你在网上买membership gift card的话，你会收到两个邮件。一个是order shipped的，一个是激活邮件。确保你收到实体卡后，点击那个激活邮件里面的链接。此举是为了防止盗用，即使你的实体卡被别人拿到了，没有你的邮件激活他一样不能用。一般需要一段时间之后卡才能被激活，我不知道这个时间最短需要多久，我一般都是第二天再去用的。
4. 关于不是会员需要不需要手续费的问题，我不清楚。其实如果家附近有sam's club的话，办个会员也只有25刀（学生价或者groupon上面经常有促销，到期续费的时候也经常有减20刀的coupon）。
sam's的优点：油站和普通油站一样有cash back（sallie mae有5%，或者季度的freedom, discover等待），而costco只有true earnings算3%。sam's可以直接网上下单，店里取货，好像costco没有这个功能。我们这儿的sam's自助结账可以手持扫码机自己扫，比较方便，但是costco只能帮东西往台子上放才能扫，扫水纸什么的不太方便。sam's的鸡蛋和水是常年比costco便宜的。会员费便宜，人少一些（结账退货啥的比costco等的时间少）。
costco的优点：instant saving力度比sam's大，有黄宝大米，kirkland的tissue, diaper非常便宜实惠，购物环境好。他家结账地方卖的吃的品种也多，尤其是一个碎牛肉做的堡，口味很象国内的肉夹馍，非常好吃。
结论：我是两个会员都办了，感觉两家各有千秋。如果你附近有sam's，不妨一试，即使没有，那个membership gift card （注意激活）也是能在walmart用的。
2015年5月16日星期六
“小炒”里程数和点数的术语
搜罗一些“小炒”里程数和点数的术语，希望大家补充。
AA – American Airlines
UA – United Airlines
US – US Airways
WN – Southwest Airlines
VX – Virgin America
B6 – JetBlue
F9 – Frontier
NK – Spirit
DL – Delta
BA – British Airways
CC – Credit card (或者Club Carlson)
AOR – App-o-rama (同时申请很多信用卡)
EQ – Equifax
TN – Transunion
EXP – Experian
CL – Credit Limit
FR – Amex Financial Review
CSP – Chase Sapphire Preferred
Ink – Chase Ink card (Ink Bold, Ink Plus 或 Ink Cash)
2BM – Using multiple browsers to apply for the same card simultaneously
TR – Trip report
HT – Hat tip or reporting a source
YQ – Fuel Surcharges
OD/OM – Office Depot/Officemax
MR – Membership Rewards Points
UR – Ultimate Rewards Points
TYP – ThankYou Points
MS – Manufactured Spend
GC – Gift Card
VGC – Visa Gift Card (或者Vanilla Gift Card)
MGC – Merchant Gift Card
MCGC – Mastercard Gift Card
AGC – Amex Gift Card
TCB – Top Cash Back portal
REDbird – Target REDcard
SoftServe – Softcard version of Serve (新客户拿不到)
CB – Cash back
SD – Slickdeals (a popular deals forum)
FW – FatWallet (a popular deals forum)
KATE – Walmart’s Money Center Kiosk
OV – Variable load One Vanilla gift card
YMMV – Your Mileage May Vary
MO – Money Order
PPBDM – PayPal Business Debit MasterCard
AA – American Airlines
UA – United Airlines
US – US Airways
WN – Southwest Airlines
VX – Virgin America
B6 – JetBlue
F9 – Frontier
NK – Spirit
DL – Delta
BA – British Airways
CC – Credit card (或者Club Carlson)
AOR – App-o-rama (同时申请很多信用卡)
EQ – Equifax
TN – Transunion
EXP – Experian
CL – Credit Limit
FR – Amex Financial Review
CSP – Chase Sapphire Preferred
Ink – Chase Ink card (Ink Bold, Ink Plus 或 Ink Cash)
2BM – Using multiple browsers to apply for the same card simultaneously
TR – Trip report
HT – Hat tip or reporting a source
YQ – Fuel Surcharges
OD/OM – Office Depot/Officemax
MR – Membership Rewards Points
UR – Ultimate Rewards Points
TYP – ThankYou Points
MS – Manufactured Spend
GC – Gift Card
VGC – Visa Gift Card (或者Vanilla Gift Card)
MGC – Merchant Gift Card
MCGC – Mastercard Gift Card
AGC – Amex Gift Card
TCB – Top Cash Back portal
REDbird – Target REDcard
SoftServe – Softcard version of Serve (新客户拿不到)
CB – Cash back
SD – Slickdeals (a popular deals forum)
FW – FatWallet (a popular deals forum)
KATE – Walmart’s Money Center Kiosk
OV – Variable load One Vanilla gift card
YMMV – Your Mileage May Vary
MO – Money Order
PPBDM – PayPal Business Debit MasterCard
2015年5月14日星期四
怎么快速满足信用卡开户奖励的消费要求（二）
6月10日更新： GiftCardMall卖的VGC的最大面值从$500降到了$250，这样就大大增加了购买的成本，建议大家买之前仔细考虑一下成本划不划算。
8月8日更新：有人发现用GiftCardMall的一个老的链接还可以买面值$500的VGC，但是不能通过第三方购物网站购买，所以拿不到第三方购物网站的回扣。
在上一篇文章怎么快速满足信用卡开户奖励的消费要求（一）里，我们讲到如何用信用卡在第三方购物网站购买美国运通的现金卡（American Express Gift Card）来快速满足信用卡开户奖励的消费要求的问题。今天我们就介绍一下另一种快速满足信用卡开户奖励的消费要求的方法。这个方法的关键就是：用这张信用卡在第三方购物网站购买$3000 Visa Gift Card（VGC），并且把这些VGC“打扮”得好像真正的Debit Card。
这个第三方购物网站是我在返钱链接中推荐过的TopCashBack。通过这个第三方购物网站到GiftCardMall.com购买VGC，目前可以拿到的回扣是0.5%。从TopCashBack购物很简单，只要注册一个帐号，登录以后搜索GiftCardMall就可以找到GiftCardMall.com的链接（见下图）。
找到后，点击Cashback按钮，你就会被转到GiftCardMall的网站（一定要通过TopCashBack的链接到GiftCardMall的网站，否则拿不到0.5%的回扣）。在GiftCardMall的网站，你就可以开始购买VGC（见下图），购卡的过程和在其它网站购物大同小异。GiftCardMall的VGC最大的面值是$500，买$3000的话，需要买六张$500的VGC。
选择邮寄方法的时候，我们最好选择USPS Critical Mail，因为它不比USPS First Class贵多少，而且可以追踪（trackable），比较安全。GiftCardMall会用邮局的Priority Mail来邮寄，从下单到收到，一般要一个星期左右或稍长时间。另外，激活码（activation code）会用另一封信寄过来。如果没收到激活码，也不要担心，你可以打电话给GiftCardMall来激活。记住，不是打VGC卡后的电话，而是直接打GiftCardMall的电话877-426-2551。
一张$500的VGC要收$3.95的卡费，买六张$500的话，要收$23.70，USPS Critical Mail快递费是$18.84。
让我们来算一下数学题:
总花费:$3000卡的面值 + $23.70卡费 + $18.84快递费 = $3042.54
减去TopCashBack的回扣：$3000 x 0.5% = $15
真实成本：$3027.54 （费用不到1%）
如果这张信用卡本身也有购物返钱（一般是1%，有的卡有2%）的话，你又可以从信用卡本身拿一些回扣（至少$30），这样你的成本就接近零了。
GiftCardMall对fraud还是比较敏感的，所以你一次不要买超过$3000的VGC，有时候GiftCardMall还可能给你打电话验证。购买VGC之后，你只需要耐心等上两个月后，就可以从TopCashBack拿到回扣付款了。
需要说明的是这个方法对花旗银行的信用卡有可能不适用，因为它们有可能认为购买VGC是一种预付现金行为（Cash Advance），不是一种购物行为，可能要收费。但不是所用的Citi的信用卡都有这个问题，一种安全的方法是让Citi把你的Cash Advance limit降到零，然后再去用它购买VGC。
你还可以用gowallet.com来管理你买的VGC。在gowallet.com里，你可以改VGC的姓名和地址，查看balance，重新设置PIN，从而方便你网上购物。
最后总结一下，通过这种购买方法，你不但可能用比面值低的价钱买到了VGC，而且快速地满足了信用卡开户奖励的消费要求，比在Simon Mall买VGC要省事多了（不用排队，也不用叫经理来处理）。你可以像用信用卡一样用VGC在店里或网上购物。 因为我们买的这种VGC是MetaBank银行发行的，
2015年5月11日星期一
Ebates的16%购物回扣和$10的开户奖励
为了庆祝16岁的生日，网上购物返钱网站Ebates.com从5月11日至5月18日有16%的购物回扣，同时还有$10的开户奖励。16%的购物回扣适用于150多家商家，包括所有的主要零售商。如果你想开户，请用我的链接，谢谢你的支持。不要忘了，要得到$10的开户奖励，你需要在开户90天内购物满$25。
2015年5月9日星期六
netSpend和Brinks的投资安全性
在华人社区的论坛里好多人在说这两个银行的存钱有5%的利息，可是没有人来讨论这种投资的安全性的问题。如果用狗搜一下，可以看到有人说不安全。我已经开了这两个帐号，在这儿想把对这种的投资risk level的见解分享给大家，纯属个人见解，仅供参考。
1. 网上很多的负面评价都是关于用卡被收费的，或者是用这个帐号做了Manufacturered Spending（MS）后被关了帐号，里面的钱几个月拿不出来，不过这个好像和我们关系不大，因为我们不用卡，也不想用它来做MS，我们只是用它的savings部分赚利息。
2. netSpend的savings的钱是存在MetaBank，而Brinks的savings的钱是存在BofI Federal Bank的。这两个银行都是有FDIC保险，所以我们不担心本金亏损的问题。
3. 我们唯一要担心的是从netSpend和Brinks取钱出来容不容易。从目前来看，存钱和取钱都是比较容易的，可以用外部银行的online transfer来进行操作。但是怕以后政策可能变化，使得取钱出来不太容易了。不过我记得有个blogger说过，worst case scenario就是：如果取钱变得不容易，花$5.95让netSpend关帐号并把余额寄一张支票给你。
综上所述，所以个人认为把钱放在netSpend和Brinks的savings里，实际上不是投资，而是存款，相对是安全的。
关于Brinks的链接点击这里。
关于netSpend的链接点击这里。
--改编自原作者sf2015的论坛文章
1. 网上很多的负面评价都是关于用卡被收费的，或者是用这个帐号做了Manufacturered Spending（MS）后被关了帐号，里面的钱几个月拿不出来，不过这个好像和我们关系不大，因为我们不用卡，也不想用它来做MS，我们只是用它的savings部分赚利息。
2. netSpend的savings的钱是存在MetaBank，而Brinks的savings的钱是存在BofI Federal Bank的。这两个银行都是有FDIC保险，所以我们不担心本金亏损的问题。
3. 我们唯一要担心的是从netSpend和Brinks取钱出来容不容易。从目前来看，存钱和取钱都是比较容易的，可以用外部银行的online transfer来进行操作。但是怕以后政策可能变化，使得取钱出来不太容易了。不过我记得有个blogger说过，worst case scenario就是：如果取钱变得不容易，花$5.95让netSpend关帐号并把余额寄一张支票给你。
综上所述，所以个人认为把钱放在netSpend和Brinks的savings里，实际上不是投资，而是存款，相对是安全的。
关于Brinks的链接点击这里。
关于netSpend的链接点击这里。
--改编自原作者sf2015的论坛文章
2015年5月8日星期五
怎么用信用卡或现金卡来付Utilites费
1月16日更新：用信用卡或现金卡付Puget Sound Energy的Utilites免手续费了 - Paying with a debit or credit card is now free for residential and small business customers。
如果你像我上一篇文章怎么快速满足信用卡开户奖励的消费要求讲的那样买了很多美国运通现金卡（American Express Gift Card）或者你有一张购物返钱（cash back）较高的信用卡，你一定会问：我怎么才能用这些卡多做一点消费呢？多消费的目的是回收资金，赚取回扣或者只是单纯满足信用卡开户奖励的消费要求。今天我就谈一谈一个常被大家忽略，但是又很有效，不增加负担的消费方法。
这个方法其实就是看一看你可不可以用信用卡（或现金卡）来付Utilites费，Mortgage等等。当然，有的公司根本不让你用信用卡付费，但是其实有很多公司是容许的，只是要交一个手续费（Convenience Fee）。那么问题的关键就变成了怎么来降低这个手续费。
下面就用一个具体的例子来讲一下怎么来降低这个手续费。
以西雅图所在的金县为例， 这里最大的电力和天然气公司是普吉特海湾能源（Puget Sound Engery，简称PSE）。一般大家都是到它的网上，登录进自己的Utilities帐号,然后用自己的银行来付电气费，这样付电气费是没有手续费的。其实，PSE也容许你用信用卡或借记卡（Credit/debit card）来付费，只是要收一个2刀的手续费，见下图。
如果你一个月的电气费是$120，这个$2就相当于需要交1.67%的手续费。如果你买美国运通现金卡赚了3.5%回扣，或者你的信用卡有2%的回扣，用它们来付电气费，减掉手续费后，还是有盈利的，但是就不多了。但是我们再稍微注意一下上面那张图就会发现一个trick：用信用卡或借记卡付钱的时候，一次可以付$1100。什么意思呢？就是你交的手续费的百分比可以降到2 / 1100 = 0.18%，几乎可以忽略不计。
当然如果你一个月的账单没有$1100，付多了有没有问题呢？答案是没有，多付的那一部分会自动滚动到下一个月的账单，下下个月的账单，以此类推，多付的那一部分是不会消失的。甚至一年以后如果账号里还有余额，PSE会给你一张支票把余额退给你。看下面的英文描述：
Your Puget Sound Energy account has had a credit balance for at least 10 months. If a credit balance remains on your account for 12 months, we will apply that credit to charges owed on other accounts under your name. After credit adjustments, if there is still any remaining credit balance that is 12 months or older, we will send you a refund check.
这样一来，你每年就会多出不少的信用卡或现金卡的消费，而且没有任何的负担。
总的来说， 如果动动脑筋的话，用同样的思路来看一看你是不是可以用信用卡或现金卡来付Mortgage或其它的账单，没准你会发现你可以增加不少无负担的信用卡或现金卡的消费从而可以回收资金，赚取回扣或者满足信用卡开户奖励的消费要求。
如果你像我上一篇文章怎么快速满足信用卡开户奖励的消费要求讲的那样买了很多美国运通现金卡（American Express Gift Card）或者你有一张购物返钱（cash back）较高的信用卡，你一定会问：我怎么才能用这些卡多做一点消费呢？多消费的目的是回收资金，赚取回扣或者只是单纯满足信用卡开户奖励的消费要求。今天我就谈一谈一个常被大家忽略，但是又很有效，不增加负担的消费方法。
这个方法其实就是看一看你可不可以用信用卡（或现金卡）来付Utilites费，Mortgage等等。当然，有的公司根本不让你用信用卡付费，但是其实有很多公司是容许的，只是要交一个手续费（Convenience Fee）。那么问题的关键就变成了怎么来降低这个手续费。
下面就用一个具体的例子来讲一下怎么来降低这个手续费。
以西雅图所在的金县为例， 这里最大的电力和天然气公司是普吉特海湾能源（Puget Sound Engery，简称PSE）。一般大家都是到它的网上，登录进自己的Utilities帐号,然后用自己的银行来付电气费，这样付电气费是没有手续费的。其实，PSE也容许你用信用卡或借记卡（Credit/debit card）来付费，只是要收一个2刀的手续费，见下图。
如果你一个月的电气费是$120，这个$2就相当于需要交1.67%的手续费。如果你买美国运通现金卡赚了3.5%回扣，或者你的信用卡有2%的回扣，用它们来付电气费，减掉手续费后，还是有盈利的，但是就不多了。但是我们再稍微注意一下上面那张图就会发现一个trick：用信用卡或借记卡付钱的时候，一次可以付$1100。什么意思呢？就是你交的手续费的百分比可以降到2 / 1100 = 0.18%，几乎可以忽略不计。
当然如果你一个月的账单没有$1100，付多了有没有问题呢？答案是没有，多付的那一部分会自动滚动到下一个月的账单，下下个月的账单，以此类推，多付的那一部分是不会消失的。甚至一年以后如果账号里还有余额，PSE会给你一张支票把余额退给你。看下面的英文描述：
Your Puget Sound Energy account has had a credit balance for at least 10 months. If a credit balance remains on your account for 12 months, we will apply that credit to charges owed on other accounts under your name. After credit adjustments, if there is still any remaining credit balance that is 12 months or older, we will send you a refund check.
这样一来，你每年就会多出不少的信用卡或现金卡的消费，而且没有任何的负担。
总的来说， 如果动动脑筋的话，用同样的思路来看一看你是不是可以用信用卡或现金卡来付Mortgage或其它的账单，没准你会发现你可以增加不少无负担的信用卡或现金卡的消费从而可以回收资金，赚取回扣或者满足信用卡开户奖励的消费要求。
2015年5月4日星期一
可以用来赚点的信用卡的前五名排行榜
撸毛（赚点）首先需要有一个有可以赚bonus的信用卡。这样的卡没有那么多，所以就count down top 5吧。
第五名：US Bank Cash+，Discover，Chase Freedom，Citi Dividend（并列）
US bank Cash+每季度2k cap可以选择category拿5%。一年可以撸400刀。减去手续费80，可以得到320刀。Discover、Freedom和Dividend一样都是季度1500的5%。一年可以撸300刀，减去手续费60，可以得到240刀。这里面Discover和Freedom略好，因为Discover的cash back (cb)可以以折扣价换Gift Card (GC)，而Freedom的UR点更值钱。
第四名：Amex Bluecash Preferred
6%的菜药油，6k上限。得到360的cash。减去年费的75刀，利润285刀。如果用来买GC损失1%，利润是225刀。机会成本120刀。最终净利润105刀……怎么减着减着就没了。
第三名：Amex Everyday Preferred
挣MR点。3%的菜药油，一年6k上限。每月刷够30笔额外50% points，所以其实是4.5%的比例。一年稳定挣27k MR。考虑到MR转点的bonus，MR的价值轻松上2.0。所以这卡对于攒MR还是很值的。6k就超市买买菜吧，用来买GC还要损失1%大概6o块。加上95年费，一共155刀买27k MR，非常合算。即使考虑神卡(FIA Fidelity信用卡，有2%的cash back）的机会成本，总共也就275刀而已。
第二名：Amex Old Blue Cash
前6500消费坑爹，之后的消费5%菜药油。曾几何时这卡无上限的5%养活了多少家庭……现在加了50k的上限，而且public申请链接貌似也没有了。我很幸运的拥有这张卡。菜药油的地方很多，找到500到的VGC应该不难，所以收益是稳定是4%左右，一年可以赚到2k的cash。考虑到神卡的机会成本，真正赚到的部分是1k。缺点是cash只能用于statement credit（貌似还能买各种GC？）
第一名：Chase Ink系列
Ink在office supply店里买200刀的VGC手续费是7块，可以赚到1k UR积分。效率上来说不如freedom季度的5%，但是常年可撸，稳定性高。UR积分按cash算并不如第二名的Old Blue Cash，但是用来兑换机票非常给力。UR的转点伙伴很多，灵活性高，贬值风险低。如果一年撸掉50k的cap，年费并不算什么。一年收入250k的UR，成本是1750的VGC手续费加上年费95刀。机会成本是1k。这卡其实更适合神护界（在Ebay上做生意的人）的各位，省去了VGC的手续费……除非你能以更好的比率拿到staples店的GC。
注：我并没有把机会成本highlight出来，首先因为不是每个人都用神卡，其次你也不一定需要占用红鸟（Target Prepaid REDcard by AMEX）的load资源啊，比如你买到的VGC可以用来买Money Order (MO)，或者买一些其他的reload pack……
另外透露两张特殊的卡。Wells Fargo和TD Bank都有前6个月5% unlimited cb的卡，如果做好撸一把就死的准备，也可以搞一下。这两张就不加到榜单里了……
改编自北美羊毛小站
第五名：US Bank Cash+，Discover，Chase Freedom，Citi Dividend（并列）
US bank Cash+每季度2k cap可以选择category拿5%。一年可以撸400刀。减去手续费80，可以得到320刀。Discover、Freedom和Dividend一样都是季度1500的5%。一年可以撸300刀，减去手续费60，可以得到240刀。这里面Discover和Freedom略好，因为Discover的cash back (cb)可以以折扣价换Gift Card (GC)，而Freedom的UR点更值钱。
第四名：Amex Bluecash Preferred
6%的菜药油，6k上限。得到360的cash。减去年费的75刀，利润285刀。如果用来买GC损失1%，利润是225刀。机会成本120刀。最终净利润105刀……怎么减着减着就没了。
第三名：Amex Everyday Preferred
挣MR点。3%的菜药油，一年6k上限。每月刷够30笔额外50% points，所以其实是4.5%的比例。一年稳定挣27k MR。考虑到MR转点的bonus，MR的价值轻松上2.0。所以这卡对于攒MR还是很值的。6k就超市买买菜吧，用来买GC还要损失1%大概6o块。加上95年费，一共155刀买27k MR，非常合算。即使考虑神卡(FIA Fidelity信用卡，有2%的cash back）的机会成本，总共也就275刀而已。
第二名：Amex Old Blue Cash
前6500消费坑爹，之后的消费5%菜药油。曾几何时这卡无上限的5%养活了多少家庭……现在加了50k的上限，而且public申请链接貌似也没有了。我很幸运的拥有这张卡。菜药油的地方很多，找到500到的VGC应该不难，所以收益是稳定是4%左右，一年可以赚到2k的cash。考虑到神卡的机会成本，真正赚到的部分是1k。缺点是cash只能用于statement credit（貌似还能买各种GC？）
第一名：Chase Ink系列
Ink在office supply店里买200刀的VGC手续费是7块，可以赚到1k UR积分。效率上来说不如freedom季度的5%，但是常年可撸，稳定性高。UR积分按cash算并不如第二名的Old Blue Cash，但是用来兑换机票非常给力。UR的转点伙伴很多，灵活性高，贬值风险低。如果一年撸掉50k的cap，年费并不算什么。一年收入250k的UR，成本是1750的VGC手续费加上年费95刀。机会成本是1k。这卡其实更适合神护界（在Ebay上做生意的人）的各位，省去了VGC的手续费……除非你能以更好的比率拿到staples店的GC。
注：我并没有把机会成本highlight出来，首先因为不是每个人都用神卡，其次你也不一定需要占用红鸟（Target Prepaid REDcard by AMEX）的load资源啊，比如你买到的VGC可以用来买Money Order (MO)，或者买一些其他的reload pack……
另外透露两张特殊的卡。Wells Fargo和TD Bank都有前6个月5% unlimited cb的卡，如果做好撸一把就死的准备，也可以搞一下。这两张就不加到榜单里了……
改编自北美羊毛小站
2015年5月2日星期六
现在直到6月12日动动手指轻松获得1000美国航空（American Airlines）里程
美国航空（American Airlines）和全美航空（US Airways）的常旅客计划刚刚合并完成。为了帮助全美航空的常旅客计划会员更好地熟悉美国航空的常旅客计划AAdvantage, 美国航空正在举行一个奖励1,000 AAdvantage miles的活动。活动一直到6月12日有效。
规则非常简单，点击进入之后，输入你梦想中的目的地。接着点击观看六段视频，每段视频后有一个问题需要回答，全部完成后即可拿到1000 miles。提示一下，观看视频时当然是可以快进的，问题的答案就是“All of Above”。整个过程大概需要3分钟。虽然1000里程不多，但是至少可以让你里程过期的时间又推迟了12个月。
点击这个链接参加活动。
美国社安金领取策略和特别规则大揭底（一）
许多八十九十年代来美国的华人现在面临退休领取社安金的问题，社安金如何更有效的领取便成了理财需要重点考虑的项目之一，本文拟对社安金领取策略和特别规定作必要的介绍。
任何美国公民和绿卡持有者，在美国工作10年积满40工作点就有权利领取社安金。社安金的数额由社保局根据每人的工作年限和收入，应用既定公式计算。每个有资格者应该去社保局的网站建立自己的户头帐号，社保局则会每年给你寄一份报告，告知你到退休时的社安金金额，当然，这些数字在你正式退休前仅仅是估计额。
社安金领取策略的复杂性主要来自社保局的有关配偶的条例规定。
一个好消息：作为一个美国公民和禄卡持有者，那怕你一天也没有在美国工作过，原则上，你有权利领取你的配偶社安金的50%，只要你和你的配偶符合有关领取社安金的条件。也许不少人已经知道这个条例，但很多人，特别是夫妻档，困惑于复杂无比的其他有关条例和规定，不清楚如何制定最有利于自己的领取策略。
第一策略，一般来说，只要经济和身体条件允许，迟领比早领好。
华人中流行一种关于领取社安金越早越好的传统说法，其理由和我的分析如下：
社保基金将到期和破产。这个说法基本是危言耸听，事实是社保基金有两个来源，其中只占25%左右份额的小来源，按专家的估计和预算，有可能在2033年枯竭，国会必须在这之前找出解决办法。社保基金的主要部分是全国每年的工资总额中扣除的社安税，只要美国人在工作，这部分有保证。 次要来源是社保信托基金，这个基金最初是由联邦政府拨款建立，以后每年如果社安税不够，由这个基金补足，反之，盈余的社安税将存入社保基金。
很多年来，与大家想象相反，社安税有节余，到2013年，这个基金由于多年盈余，已达到27万亿美元。专家的估计是建立在婴儿潮退休人员将大增的预计上的，并不是整个社保金的末日，解决办法有很多，提高下一代人社安税和退休年龄就是可能的办法，那不关我们这一辈人的事，或者影响有限。不过居安思危，你不妨给儿孙们提个醒。所以说， 这一部分问题，只要美国还存在，也是会解决的。只是两党这些年严重对立，延宕了解决办法的时间表。
现在的钱比将来的钱更有价值，所以应尽可能提前拿。这个说法前一部分是正确的，学过一点经济学的都能理解，但不要忘记社安金有通货膨胀调整率规定(COLA, 1.5 to 2%，可能更多) 和延迟退休奖励 (Delayed Retirement Credits,7 to 8%) 。加在 一起，10% 左右的增长率是值得你去等待的。有牛人会抬杠道：我提前拿社安金，投到股票市场，增长率一定超过10%。得承认，也许你在3-5年内做的到，20-30年你也能保证不失手？
其实，早领取和延迟领取最重要的是看迟领取的总金额能在领取者的什么年龄赶上和超过早领取的总金额 (Break-Even)。我用Excel制作了一个表格，我发现，在大部分情况下，特别是中产阶级，62岁早领取和66岁完全退休时领取的两个总金额将在75到84岁时达到平衡，再往后，66岁延迟领取的总金额开始超越62岁早领取的总金额。 领取者活得越长，社安金总金额越多。
那么，美国人在开始领取社安金后寿命平均还有多少年？社保局的资料显示，男性: 84.3岁，女性: 86.6岁。考虑到老龄华人几乎个个是养生大师，这个群组的寿命一般会高过上面社保局的资料，推迟领取明显有利。 推迟领取必须有两个先决条件：第一，62岁后，你有其他经济来源，或者继续工作；第二，你没有威胁到生命的病症。
第二策略，充分利用配偶档的申请并缓领条款(File and Suspend)。
一对配偶，如果双方都满40个点，那么，社保局就用两个分开的记录(Records)去计算各自的社安金，但这不意味你只能按自己的纪录领取相应的社安金。举例来说，妻子(或者丈夫)按自己的纪录，在66岁时的社安金少于另一方社安金的50%，且另一方已在或超过完全退休年龄66岁并已开始领取退休金，社保局会将妻子(丈夫)的社安金提高到丈夫(妻子)的50%。 譬如，妻子按自己的纪录，在66岁可有$600一个月的社安金，丈夫一个月社安金的50%是$1000，社保局会将妻子每月社安金提高到$1000。
那么，接下来的问题是，如果妻子(丈夫)62岁以后因各种原因必须开始领取社安金，丈夫(妻子)已达66岁并开始领取社安金，妻子(丈夫)还能领取另一半的50%吗？答案是部分否定。从62岁到66岁四年共48个月，社保局按月递减配偶的50%，假设妻子(丈夫)62岁一到马上申请领取社安金，这样，50%变成35.21%；如果妻子(丈夫)66岁还差一个月，必须领取社安金，50%变成49.66%。按月递减表可见本文第二部分。
好消息仍然在，如果妻子(丈夫)没有积满40工作点或者完全没有工作过一天，但满了62岁，只要另一半已达完全退休年龄66岁并开始领取社安金，即可按照上面的计算法，领取另一半的35.21%到50%。
接下来让我们谈谈申请并缓领条款(File and Suspend)本身。
用一个实例来解释这个条款。配偶双方都是66岁。 丈夫有较高收入的工作且身体健康，妻子收入低并体弱多病。假设丈夫在66岁时的社安金是$2000, 妻子在66岁时的社安金是$600；如果大家都在66岁退休领取社安金，妻子可拿丈夫的一半，即$1000，配偶两人总计每月$3000。
2000年时，总统签署了名为《Senior Citizens’ Freedom to Work Act of 2000》条款，这个条款允许一个工作者申请并缓领(File and Suspend)社安金。 很多华人不知道或者忽略这个条款可能带来的利益。
让我们回到上面的例子。 根据2000年的条款，丈夫可以在满66岁时申请自己的社安金，并立即要求延缓领取，这样就可以使妻子符合领取丈夫社安金50%的条件，即妻子每月可以领到$1000。丈夫本人则继续工作到70岁，那时，假设他的社安金将是$2640， 配偶两人总计每月$3960(2640/2+2640) 。 相比前面的$3000，增长是非常有诱惑力的。如果丈夫缓领后不到70岁就决定开始领取，总数会按月递减。
有 人说：没有足够工作点分的一方配偶，只能拿到66岁配偶的50%，不随着延缓领取到70岁社安金增长而递增。就是说：“妻子在66岁每月可以领 到$1000，她到70岁仍然领取￥1000，而不会因为丈夫到70岁晚领而变成（2640/2 = 1320）
没有足够工作点分的一方配偶，只能拿到66岁配偶的50%，不随着延缓领取到70岁社安金增长而递增。就是说妻子在66岁每月可以领到$1000，她到70岁仍然领取$1000，而不会因为丈夫到70岁晚领而变成（$2640/2 = $1320）。
第三策略，充分利用配偶档的有限申请条款(Restricted Application)。
简单地说，当一对配偶都达到完全退休的66岁，都有满40点的纪录，一方申请自己的社安金(一般是收入高的一方)，另一方(收入低的一方)此时可以有两个选择：1）按双方的纪录申请，如果配偶社安金的50%的金额高于自己的金额，社保局一般自动按高金额发放；2）鲜为华人所知的是，另一方可以选择有限申请(Restricted Application)，即要求仅仅只按配偶的纪录申请自己的社安金，这样，你仍然拿你的配偶社安金的50%，但按你自己的工作纪录计算出来的你自己的社安金将会取得延迟退休奖励(Delayed Retirement Credits)，直到你70岁。
还是用上面的例子，这次假设妻子66岁时根据自己的工作记录，社安金不是$600，而是$1200每个月。她可以做有限申请，仅仅只按丈夫的工作记录申请自己的社安金，金额将是$1000，这个数额少于$1200，但吃小亏，占大便宜，到70岁时，她自己的社安金因为延迟退休奖励将达到$1584。
第四策略，将配偶档的缓领条款和有限申请条款联合起来使用。
社保局允许：配偶中一方在完全退休年龄66岁时根据自己的工作记录申请并立即缓领社安金直到70岁(File and Suspend)；同时另一方在66岁完全完全退休年龄时可作有限申请(Restricted Application)，仅仅只用配偶的工作记录，领取配偶社安金的50%，将自己的工作记录置于延迟退休奖励(Delayed Retirement Credits) 中，直到70岁。
用上面的例子：在70岁时，妻子她自己的社安金因为延迟退休奖励将达到$1584，丈夫自己的社安金因缓领条款的应用将是$2640，配偶两人社安金总额将是$4224。
社保局不允许：配偶档中的一方先使用申请并缓领条款(File and Suspend)，接着使用有限申请条款(Restricted Application)；也不允许配偶档的双方，每方各自先使用申请并缓领条款(File and Suspend)，接着使用有限申请条款(Restricted Application)。
所谓两个条款联合使用，必须是一方使用申请并缓领条款(File and Suspend)，另一方使用有限申请条款(Restricted Application)。
以上所有计算没有将依通货膨胀率(COLA)增加的部分考虑进去。
简单小结：如果配偶双方都积满40工作点，且一方收入较高，应参考第二，第三，和第四策略，仔细计算，找出适合自己的社安金最佳领取方案。
--改编自作者长啸的博文
任何美国公民和绿卡持有者，在美国工作10年积满40工作点就有权利领取社安金。社安金的数额由社保局根据每人的工作年限和收入，应用既定公式计算。每个有资格者应该去社保局的网站建立自己的户头帐号，社保局则会每年给你寄一份报告，告知你到退休时的社安金金额，当然，这些数字在你正式退休前仅仅是估计额。
社安金领取策略的复杂性主要来自社保局的有关配偶的条例规定。
一个好消息：作为一个美国公民和禄卡持有者，那怕你一天也没有在美国工作过，原则上，你有权利领取你的配偶社安金的50%，只要你和你的配偶符合有关领取社安金的条件。也许不少人已经知道这个条例，但很多人，特别是夫妻档，困惑于复杂无比的其他有关条例和规定，不清楚如何制定最有利于自己的领取策略。
第一策略，一般来说，只要经济和身体条件允许，迟领比早领好。
华人中流行一种关于领取社安金越早越好的传统说法，其理由和我的分析如下：
社保基金将到期和破产。这个说法基本是危言耸听，事实是社保基金有两个来源，其中只占25%左右份额的小来源，按专家的估计和预算，有可能在2033年枯竭，国会必须在这之前找出解决办法。社保基金的主要部分是全国每年的工资总额中扣除的社安税，只要美国人在工作，这部分有保证。 次要来源是社保信托基金，这个基金最初是由联邦政府拨款建立，以后每年如果社安税不够，由这个基金补足，反之，盈余的社安税将存入社保基金。
很多年来，与大家想象相反，社安税有节余，到2013年，这个基金由于多年盈余，已达到27万亿美元。专家的估计是建立在婴儿潮退休人员将大增的预计上的，并不是整个社保金的末日，解决办法有很多，提高下一代人社安税和退休年龄就是可能的办法，那不关我们这一辈人的事，或者影响有限。不过居安思危，你不妨给儿孙们提个醒。所以说， 这一部分问题，只要美国还存在，也是会解决的。只是两党这些年严重对立，延宕了解决办法的时间表。
现在的钱比将来的钱更有价值，所以应尽可能提前拿。这个说法前一部分是正确的，学过一点经济学的都能理解，但不要忘记社安金有通货膨胀调整率规定(COLA, 1.5 to 2%，可能更多) 和延迟退休奖励 (Delayed Retirement Credits,7 to 8%) 。加在 一起，10% 左右的增长率是值得你去等待的。有牛人会抬杠道：我提前拿社安金，投到股票市场，增长率一定超过10%。得承认，也许你在3-5年内做的到，20-30年你也能保证不失手？
其实，早领取和延迟领取最重要的是看迟领取的总金额能在领取者的什么年龄赶上和超过早领取的总金额 (Break-Even)。我用Excel制作了一个表格，我发现，在大部分情况下，特别是中产阶级，62岁早领取和66岁完全退休时领取的两个总金额将在75到84岁时达到平衡，再往后，66岁延迟领取的总金额开始超越62岁早领取的总金额。 领取者活得越长，社安金总金额越多。
那么，美国人在开始领取社安金后寿命平均还有多少年？社保局的资料显示，男性: 84.3岁，女性: 86.6岁。考虑到老龄华人几乎个个是养生大师，这个群组的寿命一般会高过上面社保局的资料，推迟领取明显有利。 推迟领取必须有两个先决条件：第一，62岁后，你有其他经济来源，或者继续工作；第二，你没有威胁到生命的病症。
第二策略，充分利用配偶档的申请并缓领条款(File and Suspend)。
一对配偶，如果双方都满40个点，那么，社保局就用两个分开的记录(Records)去计算各自的社安金，但这不意味你只能按自己的纪录领取相应的社安金。举例来说，妻子(或者丈夫)按自己的纪录，在66岁时的社安金少于另一方社安金的50%，且另一方已在或超过完全退休年龄66岁并已开始领取退休金，社保局会将妻子(丈夫)的社安金提高到丈夫(妻子)的50%。 譬如，妻子按自己的纪录，在66岁可有$600一个月的社安金，丈夫一个月社安金的50%是$1000，社保局会将妻子每月社安金提高到$1000。
那么，接下来的问题是，如果妻子(丈夫)62岁以后因各种原因必须开始领取社安金，丈夫(妻子)已达66岁并开始领取社安金，妻子(丈夫)还能领取另一半的50%吗？答案是部分否定。从62岁到66岁四年共48个月，社保局按月递减配偶的50%，假设妻子(丈夫)62岁一到马上申请领取社安金，这样，50%变成35.21%；如果妻子(丈夫)66岁还差一个月，必须领取社安金，50%变成49.66%。按月递减表可见本文第二部分。
好消息仍然在，如果妻子(丈夫)没有积满40工作点或者完全没有工作过一天，但满了62岁，只要另一半已达完全退休年龄66岁并开始领取社安金，即可按照上面的计算法，领取另一半的35.21%到50%。
接下来让我们谈谈申请并缓领条款(File and Suspend)本身。
用一个实例来解释这个条款。配偶双方都是66岁。 丈夫有较高收入的工作且身体健康，妻子收入低并体弱多病。假设丈夫在66岁时的社安金是$2000, 妻子在66岁时的社安金是$600；如果大家都在66岁退休领取社安金，妻子可拿丈夫的一半，即$1000，配偶两人总计每月$3000。
2000年时，总统签署了名为《Senior Citizens’ Freedom to Work Act of 2000》条款，这个条款允许一个工作者申请并缓领(File and Suspend)社安金。 很多华人不知道或者忽略这个条款可能带来的利益。
让我们回到上面的例子。 根据2000年的条款，丈夫可以在满66岁时申请自己的社安金，并立即要求延缓领取，这样就可以使妻子符合领取丈夫社安金50%的条件，即妻子每月可以领到$1000。丈夫本人则继续工作到70岁，那时，假设他的社安金将是$2640， 配偶两人总计每月$3960(2640/2+2640) 。 相比前面的$3000，增长是非常有诱惑力的。如果丈夫缓领后不到70岁就决定开始领取，总数会按月递减。
有 人说：没有足够工作点分的一方配偶，只能拿到66岁配偶的50%，不随着延缓领取到70岁社安金增长而递增。就是说：“妻子在66岁每月可以领 到$1000，她到70岁仍然领取￥1000，而不会因为丈夫到70岁晚领而变成（2640/2 = 1320）
没有足够工作点分的一方配偶，只能拿到66岁配偶的50%，不随着延缓领取到70岁社安金增长而递增。就是说妻子在66岁每月可以领到$1000，她到70岁仍然领取$1000，而不会因为丈夫到70岁晚领而变成（$2640/2 = $1320）。
第三策略，充分利用配偶档的有限申请条款(Restricted Application)。
简单地说，当一对配偶都达到完全退休的66岁，都有满40点的纪录，一方申请自己的社安金(一般是收入高的一方)，另一方(收入低的一方)此时可以有两个选择：1）按双方的纪录申请，如果配偶社安金的50%的金额高于自己的金额，社保局一般自动按高金额发放；2）鲜为华人所知的是，另一方可以选择有限申请(Restricted Application)，即要求仅仅只按配偶的纪录申请自己的社安金，这样，你仍然拿你的配偶社安金的50%，但按你自己的工作纪录计算出来的你自己的社安金将会取得延迟退休奖励(Delayed Retirement Credits)，直到你70岁。
还是用上面的例子，这次假设妻子66岁时根据自己的工作记录，社安金不是$600，而是$1200每个月。她可以做有限申请，仅仅只按丈夫的工作记录申请自己的社安金，金额将是$1000，这个数额少于$1200，但吃小亏，占大便宜，到70岁时，她自己的社安金因为延迟退休奖励将达到$1584。
第四策略，将配偶档的缓领条款和有限申请条款联合起来使用。
社保局允许：配偶中一方在完全退休年龄66岁时根据自己的工作记录申请并立即缓领社安金直到70岁(File and Suspend)；同时另一方在66岁完全完全退休年龄时可作有限申请(Restricted Application)，仅仅只用配偶的工作记录，领取配偶社安金的50%，将自己的工作记录置于延迟退休奖励(Delayed Retirement Credits) 中，直到70岁。
用上面的例子：在70岁时，妻子她自己的社安金因为延迟退休奖励将达到$1584，丈夫自己的社安金因缓领条款的应用将是$2640，配偶两人社安金总额将是$4224。
社保局不允许：配偶档中的一方先使用申请并缓领条款(File and Suspend)，接着使用有限申请条款(Restricted Application)；也不允许配偶档的双方，每方各自先使用申请并缓领条款(File and Suspend)，接着使用有限申请条款(Restricted Application)。
所谓两个条款联合使用，必须是一方使用申请并缓领条款(File and Suspend)，另一方使用有限申请条款(Restricted Application)。
以上所有计算没有将依通货膨胀率(COLA)增加的部分考虑进去。
简单小结：如果配偶双方都积满40工作点，且一方收入较高，应参考第二，第三，和第四策略，仔细计算，找出适合自己的社安金最佳领取方案。
--改编自作者长啸的博文
美国大通银行(Chase)的Ink Plus Business信用卡的60000点的开户奖励
美国大通银行(Chase)的这张Business信用卡，开户后只要3个月之内用它消费$5000即可获得6万点的奖励。6万个点可以换$600现金或者相当于$750的旅行费用。最妙的是这张卡如果在文具店（比如Staples和Office Depot）购物的话，可以拿到5%的回扣。
你不需要有一个真正的Business就可以申请这个卡，具体的申请步骤请参考这里。
如果你觉得在3个月之内达不到$5000消费要求，你可以去Staples购买面值$200的Visa Gift Card（VGC）或者Master Gift Card（MGC）来快速达到$5000的消费要求。每张VGC或MGC有$6.95的激活费，但是因为Chase Ink Plus Business卡给你5%的购物回扣，所以购买一张VGC或MGC，你实际上赚了$10 - $6.95 = $3.05。VGC和MGC就相当于充值的Debit Card，可以留着慢慢用。
你还可以参考我的另一篇文章来快速达到这个消费要求。
至于点数怎么用，可以参考这篇文章。
这个卡有$95的年费，但是和你拿到的开户奖励比是微不足到的。如果你不想付第二年的年费的话，可以 在第一年年底收年费之前取消这张卡，这样你就不用付第二年的年费，取消卡之后再等一年多（即离你上次拿到开户奖励24个月），你就又可以再次申请同一张卡了。
2015年5月1日星期五
玩在当下－如何更好地玩
作者：张磊
这本书是关于”如何更好地玩”。从身边最常见的信用卡开始，教你如何不浪费自己的消费；继而谈到旅行的知识，让你了解一些航空和酒店的常客计划；再往后，给出了一些明确的指导，让你可以轻松地开始这趟好玩的旅程。主要内容来自于作者2013年上半年在微信平台上发布的一系列文章，经过了重新整理和编排，使读者更容易建立起自己的知识体系、玩得更好。2013年旧金山空难发生不久，Facebook的首席运营官Sheryl Sandberg在自己页面上发布了一条状态：她本打算乘坐韩亚的航班，但为了积累一些里程方便将来换票，于是改签到美联航去了。这个十亿身家的富婆运气好极了，但她还惦记着自己的里程，更让我惊讶。Facebook的COO都这么重视，你怎舍得让消费的积分、飞行的里程悄悄溜走呢？作者接触这些东西也很晚，错过了历史上羊毛满天飞的日子。但在自己努力下，也渐渐摸到了门道，把生活和旅行都变得更自在了。这本小书，也许你一个晚上就能读完，但对你的改变，应该能持续好多年。
这本书是关于”如何更好地玩”。从身边最常见的信用卡开始，教你如何不浪费自己的消费；继而谈到旅行的知识，让你了解一些航空和酒店的常客计划；再往后，给出了一些明确的指导，让你可以轻松地开始这趟好玩的旅程。主要内容来自于作者2013年上半年在微信平台上发布的一系列文章，经过了重新整理和编排，使读者更容易建立起自己的知识体系、玩得更好。2013年旧金山空难发生不久，Facebook的首席运营官Sheryl Sandberg在自己页面上发布了一条状态：她本打算乘坐韩亚的航班，但为了积累一些里程方便将来换票，于是改签到美联航去了。这个十亿身家的富婆运气好极了，但她还惦记着自己的里程，更让我惊讶。Facebook的COO都这么重视，你怎舍得让消费的积分、飞行的里程悄悄溜走呢？作者接触这些东西也很晚，错过了历史上羊毛满天飞的日子。但在自己努力下，也渐渐摸到了门道，把生活和旅行都变得更自在了。这本小书，也许你一个晚上就能读完，但对你的改变，应该能持续好多年。
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