用美国信用卡在国外购物小心被DCC（Dynamic Currency Conversion）多收了钱

大家通常都知道很多美国信用卡，当你在国外使用时，由境外的币种转换为美元时，都会收取1％至3％左右的外汇交易费（Foreign Transaction Fee）。所以在国外旅行时，要用没有外汇交易费的卡（比如Discover卡）。但是大家常常忽略的一点是，光注意外汇交易费还是不够的，还要注意一个叫DCC（Dynamic Currency Conversion）的服务。

DCC是Visa卡和Master卡提供的一种服务，目的是实时将外币(比如人民币)转换为本国货币(美元)，让用户更直观地理解交易花了多少钱。这个服务表面上看是方便了用户，但实际却是个商家的赚钱工具，因为DCC的转换汇率要高于银行买入价的3%至4%。所以用Visa卡和Master卡在中国刷卡消费时要强调用当地货币（人民币）结算以避免DCC造成的损失。如果收银员不懂，就取消那笔交易。这样做的原因可以从下面的例子看出：

假如商品的标价是人民币¥100

• 选人民币结算：你的信用卡公司用美元付这个人民币（汇率6.3，美元$15.87，不吃亏）。
• 选美元结算：刷卡机按照美元买入汇率（6.2）把人民币标价折算成美元收你钱（美元$16.13，亏第一次），但是这是在中国，银行不能直接收美元单，所以银行会把美元按照美元卖出汇率（6.4）折算成人民币入账（人民币¥103.23，亏第二次），然后你的信用卡公司再用美元付这个人民币（汇率6.3，美元$16.39，这步不亏，但总的算下来亏了$16.39 - $15.87 = $0.52，相当于3.3％）。

大家如果想了解的更详细，可以参考这篇英文文章Just Say No To Dynamic Currency Conversion以及这篇英文文章Foreign Transaction vs. Currency Conversion Fees: What’s the Difference。

豪华车租车公司Silvercar提供$100奖励让你体验奥迪A4

Silvercar是一个新的豪华车租车公司，目前在Austin，Chicago，Dallas，Denver，Ft. Lauderdale，Los Angeles，Miami，New York，Phoenix和San Francisco等城市的机场有它们的租车点。它们的车队使用Audi A4。这些车有免费GPS，免费Wi-Fi和免费Satellite Radio。它们的租车费用大概是每天$59，但是现在它们对新用户有一个促销：你第一次租车费可以减掉$100。拿到$100的步骤如下：

• 用一个推荐链接开户就有条件拿到$25（租车后这个可以存到你的Paypal账号）。
• 然后租车时用一个促销码ELEVATE75就可以从两天或以上的租车里减掉$75（如果是老用户，可以用促销码ELEVATE15减掉15%的租车费）。促销码必须在2016年1月29日之前使用。

如果你有两天或以上的租车需求，不妨给Silvercar一试，第一次租车的价钱在减掉$100会很便宜，而且是豪华车。

你还可以参考这篇英文文章得到从Silvercar租车的体验。

有大笔存款存银行还要交费，这真是情何以堪！

全美许多大银行鉴于现金保管成本过高、低利率环境难获利润，以及在联邦当局多项规范限制下，纷纷面临 “钱满为患”的新威胁，而不愿接受来自公司的巨额存款，并有银行已开始或考虑对大笔美元存款收费。

熟悉内情人士指出，为机构投资人管理资产的道富银行（State Street）已首次开始对有些存款大户收费。全美资产最大的摩根大通银行(J. P. Morgan Chase & Co.)今年已把不想要的存款减除逾1500亿元，有些即是透过收费来阻挡存款。

华尔街日报报导，许多企业握有巨额资金，却缺乏有利可图的投资机会。然而，银行考量保管成本过高，亦无意愿收取这类现金，有些银行甚至在劝说客户移走存款不成 后，开始收费。各大银行这波动作，主要因为难以获利的低利率，以及当局在金融危机过后，为避免银行破产而采行的各项规范。

银行针对大笔美元存款收费，在主管机关眼中这些高风险资金是危机时可能流出的热钱，今年9月联准会及其他主管机关制定的规范纳入了流动性覆蓋率，银行必 须持有高品质流动性资产，例如央行存款准备金及政府公债，以提供超过30天的流动性资金。对特定企业的存款，银行须持有最高40%的准备金，而对某些避险基金存款，银行的准备金比率最高达100%。

目前全球现金充沛，反映经济成长疲软及低利率令投资受限；部分资产经理人已调整投资组合，提高现金持有数量，部分原因是美国证管会日益关切避险基金的流动资金管理。

联邦存款保险公司（FDIC）资料显示，美国银行业第二季国内存款达10兆5900亿元，比五年前增加38%，未偿还贷款占总存款额的比率在2007年年中、金融危机前为92%，2010年降至78%，目前更下滑至71%。

在太平洋投资管理公司担任机构投资人顾问的史奈德说，由于银行此行动，他和客户已讨论改以美国国债、超短期债券基金和货币市场基金代替现金投资。

极少数银行透露持有的“非营业”存款，瑞士信贷银行8月估计，美国四家最大银行的存款约达6500亿元。

部分分析家预期，利率将会回升，一旦利率回升，银行获利可望增加，但中国经济成长放缓及部分新兴市场国家衰退，令外界对联准会今年升息的期望大减。

－世界日报

世界日报

BeFrugal的$10的返利奖励

如果你用这个推荐链接来加入BeFrugal的话，可以获得$10返利奖励。

BeFrugal是一个第三方购物返利网站。我在返钱链接中推荐了一些我用过的，信用比较好的网站。BeFrugal是其中一个我用得比较多的。在用第三方购物返钱网站之前，读一读这篇文章如何确保第三方购物返利网站能够track到你的transaction。

下面是这次返利奖励的注意事项：

• 您必须通过推荐链接成功注册为BeFrugal会员。
• 您必须在成功注册为BeFrugal会员后的365天内通过购物获得$10美元的购物返利后，您的这个额外的$10奖励才可提现。

如果你有网上购物的需求，BeFrugal又对你要购物的商家有比较高的返利，你不妨开个账号多拿$10的奖励。

海南航空的$80 Coupon

11月7日更新：老的链接过期了，可以直接点击这个链接拿Code了。

海南航空提供一个$80的coupon，到年底有效。你需要做一个简单的网上调查，还需要有一个Facebook的账号。这个$80的coupon只能用在从美国出发的海航航班。注意在海航的网站用信用卡买机票可能会被收foreign transaction fee，所以最好用一张免foreign transaction fee的卡，比如Discover信用卡。下面是这个coupon的英文条款：

1. Hainan Airlines’ Coupons are valid until December 31st, 2015 (GMT-5). 
2. Passengers must travel between Oct. 5th, 2015 and December 31st, 2015. 
3. Coupon is only valid on Hainan Airlines overseas website (http://www.hainanairlines.com/US/US/Home). 
4. The promotion code cannot be used for upgrades, or charges relating to itinerary changes. 
5. The coupon can be used only on tickets purchased for flights originating in San Jose, Seattle, Chicago or Boston to China, where Hainan Airlines is the operating carrier. 
6. The coupon can only be used on the airfare portion of a flight ticket, and cannot be applied to airport improvement/development fees, fuel surcharges or any taxes. 
7. The coupon is not valid on tickets that include connecting flights on other airlines or on codeshare flights. 
8. The coupon must be entered at the page PAYMENT. 
9. Only ONE coupon may be applied to one ticket. 
10. The coupon can only be used once per a booking on Hainan Airlines global website. 
11. The coupon is only valid on tickets paid for in full on the Hainan Airlines website and may not be used to discount tickets purchased at any retail outlet. 
12. Any refunds, itinerary changes, transfers and upgrades shall be dealt with in accordance with the original fare of the ticket.
13. The coupon cannot be used to discount cargo fees, insurance, Fortune Wings Miles discounted tickets or Limited Deals pricing. The coupon CAN NOT be applied to all other promotions (Early Bird, Save Even More, Extra Discount, ADDON, etc.) 
14. Hainan Airlines has the final interpretation of authority.

点击这个网上survey来拿coupon! 如果想多做几遍survey，拿多个coupon。可以拷贝这个链接https://www.surveymonkey.com/r/VLVWWM2，然后去浏览器的Private Window或Incognito Window下做，可能需要多个Facebook账号。

Zenni Optical：一个很好的买近视眼镜的网站

大家可能已经听说过Zenni Optical，它是卖处方眼镜的网站，性价比很好，我家最近几年的眼镜都是从这个网站购买的。它的价钱之所以便宜是因为它在香港（或深圳）制作眼镜，然后再寄回美国，而且大部分的美国眼睛医保会报销你购买眼镜的一部分费用。下图是我从Zenni Optical买的一个眼镜的发票。我花了$71.42，但是保险报了一部分，我的实际费用不到$50，比从本地的眼镜店买便宜多了。如果买小孩的眼镜或配置低的眼镜，价钱会更便宜。

从Zenni Optical上购买眼镜很容易，只要注册一个账号，输入你的眼镜处方，然后选镜框和镜片就可以了。另外，网上还卖处方墨镜。

你如果通过第三方购物返钱网站（比如：BeFrugal和TopCashBack）从Zenni Optical来购买眼镜，常常可以拿到8%至10%的返利。在用第三方购物返钱网站之前，读一读这篇文章如何确保第三方购物返利网站能够track到你的transaction。

如果你不想用第三方购物返钱网站，你也可以从这个推荐链接直接拿到 $5的折扣码，然后下单的时候用这个折扣码就可以减$5，折扣码的样子如下图所示：

还可以累加使用10% OFF Coupon Code：SIGNUP10 。

相信有了Zenni Optical这个网站后大家购买到性价比高的眼镜的机会会大大增加。

互联网金融逼的？中国正式放开存款利率管制

中国央行10月23日宣布，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。这意味着，中国已经基本取消利率管制、实现利率市场化了。

也就是说，从现在起，银行可以自己决定自家的存款利率了，不再受到央行管制。

在央行上一次双降时（8月25日），央行宣布放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。但保留了一年期以下存款利率的管制。

为何选择现在取消存款利率管制？央行给出的答案是，经济发展的需要、互联网金融对存款的分流以及物价在地位运行。

央行有关负责人表示，当前，中国经济处在新旧产业和发展动能转换接续关键期，为了更充分地发挥市场优化资源配置的决定性作用，推动经济增长方式转变，需要加快推进利率市场化改革。

同时，近年来科技进步、互联网发展及其与金融的不断融合，一些创新型的金融理财产品迅速发展，对存款的分流作用日益明显，存款利率管制的效果趋于弱化，对加快推进利率市场化改革提出了迫切要求。

此外，国际国内实践都表明，存款利率市场化改革最好在物价下行、降息周期中进行，这样存贷款定价不易因放松管制而显著上升。当前，我国物价涨幅持续处于低位，市场利率呈下行趋势，也为放开存款利率上限提供了较好的外部环境和时间窗口。

去年11月22日，央行时隔28个月首度降息，并决定把存款利率的浮动区间从1.1倍扩大到1.2倍，从而开启了存款利率市场化的大门。随后，伴随着央行多次降息，存款利率上浮区间也逐步扩大到了1.5倍。

而在利率上限放开最初，多家中小银行迅速将存款利率一浮到顶，打响了一场储蓄争夺战，原本淡定的五大行也按捺不住，随后全部一浮到顶。不过，这一激情仅仅维持很短时间，随着央行多次扩大存款利率上限，银行的热情也在下降，上浮到顶基本难以寻觅。

“从实际情况看，我国金融机构的自主定价能力已显著提升，存款定价行为总体较为理性，已形成分层有序、差异化竞争的存款定价格局。主要商业银行对放开存款利率上限已有充分预期并做了大量准备工作，‘靴子’落地有利于进一步稳定预期。”央行称。

存款利率管制彻底放开了，那央行以后就不管利率了？

央行已经明确否认了，取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理。

在一段时期内央行将继续公布存贷款基准利率。在市场供求决定的利率形成机制完全建立前，央行公布的存贷款基准利率仍可为金融机构利率定价提供重要参考。

也就是说，虽然不再对利率进行管制，只是代表利率调控会更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制。

其中，在短期利率方面，央行将加强运用短期回购利率和常备借贷便利（SLF）利率，以培育和引导短期市场利率的形成。

对于中长期利率，央行则将通过再贷款、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）等工具对中长期流动性的调节作用。

－澎湃新闻

万豪（Marriott）常旅客计划会员可以和别的会员分享奖励积分

以前写过一篇简单介绍万豪（Marriott）常旅客计划的文章：成为万豪（Marriott）常旅客计划(“万豪礼赏”)新会员，赢取多达20,000点奖励积分。最近刚发现万豪常旅客计划容许你和别的会员之间分享你得到的奖励积分。分享50000个积分只收费$10，对金卡和铂金卡会员还是免费的。英文原文如下：

You can transfer 1,000 points or more—up to a maximum of 50,000 points per year—for a transaction fee of just $10 USD. Gold and Platinum Elite members transfer for free.

Please contact Marriott Rewards Customer Support at 1-801-468-4000 to start sharing.

这样一来万豪常旅客计划的积分显得更有价值了。

Amazon商家的新的marketing方法（三）

也是挺有趣，前几天刚刚应Amazon商家的请求写了个review贴到了Amazon的网站，今天就看到了这个新闻。不过区别是我的review是真实的，这个新闻中提及的review是虚假的，它们的目的是为了取得不当的商业利益。

刷评论有风险：亚马逊在美国起诉1114名水军

 

随着美国假日购物季临近，数百万消费者将选择在电商网站亚马逊购买圣诞礼物。然而就像中国买家在“某宝”的购物体验一样，刷分的“水军”无处不在，虚假评 价不仅会误导消费者，商家还可以借助负面评价影响竞争对手。对于这些见怪不怪的水军，亚马逊终于决定不再善罢甘休。据美媒10月19日报道，亚马逊上周五 正式在美国西雅图法院向1114名网络水军提起诉讼，指控他们“虚假和误导性”的评论行为严重损害了亚马逊的品牌声誉。

亚马逊对于虚假评论特别敏感，尽管“刷好评”的虚假行为被其禁止，但这个问题仍困扰其多年。2012年的时候，《纽约时报》和《福布斯》撰写了一篇相当刺痛的文章，称之为“让亚马逊腐烂的核心”。

尽管亚马逊会定期剔除一些被认为是虚假的评论，但是根据该公司的一份声明，这并未能从根源上解决问题、或是对“从事制造和购买欺诈性商品评价的坏人们”产生足够强大的威慑力。

亚马逊在诉讼中将1114名水军称为“John Does”（无名氏）。该公司称，并未掌握这些水军背后操纵者的真实姓名。

亚马逊称这些网络水军蓄意为一些图书作者或卖家撰写图书或商品好评，怂恿不明真相的消费者盲目购买，而诉讼中所提到的1114名水军的收费标准也非常低廉，最低只要5美元，绝大多数都承诺为卖家的商品获得全5星评论。

亚马逊表示：“尽管数量不大，但这些评论会明显损害到亚马逊上多数消费者、销售商、以及制造商们的权益，同时也会影响到亚马逊的品牌信任度”。

随着商户、参观和网络零售商越来越意识到网络评论的威力，网络水军的生意也由此形成。作为本次起诉的关键一方，众包服务电商Fiverr也被牵涉其中，在这家以出售各类服务的服务性电商平台上，用户可以找到诸如配音、音频编辑等后期服务，其收费标准通常为5美元每单。

法院文件显示，经过亚马逊对Fliverr的用户展开的“全面评估”，发现部分用户通过不同的帐户和IP地址规避亚马逊的评论控制机制。

据悉，亚马逊此前为“摸根摸底”，甚至曾派专员假扮买家登录Fiverr“钓”水军，但亚马逊此次也明确表示，此次诉讼并非针对Fiverr，甚至非常欢迎后者与其携手合作共同打击网络水军的恶意刷屏行为。

Fiverr也表示将主动删除违反其使用条款的内容。不过，其拒绝对是否参与其中发表评论。Fiverr在在声明中说：“所有的集市和在线平台都面临着虚假评论的问题。”“事实上，我们自己的平台就只允许真正购买了服务的人发表评论。”

但有媒体指出，Fiverr此次难逃水军“温床”的干系。尽管有部分介绍已被屏蔽，但诸如“可谓亚马逊平台产品，包括电子书在内的各式商品刷好评”、 “提供30+种账号及IP，安全有效”、“人工置评哦”、“100%满意度保障”、“不满意保退款”等赤裸裸的水军服务简介依然能找到。

亚马逊在起诉书中说：“多数被告都对亚马逊上的产品给予了积极或5星评价。事实上，很多人都鼓励亚马逊商家自己制作评论内容。”亚马逊还表示，为了通过真实的配送记录来提升评论的可信度，有些虚假评论卖家还愿意接收没有商品的空包裹。

此外，旅游评论网站TripAdvisor此前已经表示，在过去的6个月时间中，该公司已经关闭了网站中大约30家专门发布虚假评论的商户。目前，TripAdvisor还密切注视着十多家涉嫌发布虚假评论的商户。

据User Interface Engineering报道，评审系统上线后，亚马逊每年迎来了27亿美元的新收入。亚马逊集团董事会主席杰夫·贝索斯深知，任何让市场败坏的企图，都会给这个想要销售全球商品的企业带来无尽的麻烦。

对于亚马逊此次起诉网络水军，有业内人士指出，亚马逊依据美国法律在美国地区开展了针对水军刷分的清理运动，此举或意味着亚马逊未来将会把此项清理行为扩 大到国际范围，在国际市场起诉各国网络水军。“亚马逊将采取行动有效保护消费者受虚假信息诱导，打击侵犯者以保证整个消费环境的健康与安全”。

那么，国内的电商们，是不是应该也学着点儿呢？

Amazon商家的新的marketing方法（二）

几天前收到了Amazon商家送我免费bidet产品让我review的请求，今天有空就写了个review贴到了Amazon的网站。希望Amazon商家多多送我免费产品让我review:).

附：我对Joy Bidet的review.

A few years ago, I tried a bidet for the first time in Japan. Bidet toilet is a standard equipment in a star-level hotel room in Japan. After using my own butt to test it, I felt very good. It could be said that using a bidet was a major highlight of the trip. After I came back, I started looking for a bidet that I could install at home. I finally found this product called Joy Bidet on amazon.com. I purchased one and installed it at home. It made me feel so good because this product met all my requirements: inexpensive, easy to install and easy to use. It can only spray cold water and so does not use electricity which makes it very easy to install. I bought a second one to install in another bathroom. Both bidets are still working great after constant daily use over the last few years. I got another one recently which I will be sending as a gift. Highly recommend this product!