2016年2月16日星期二
开netSpend系列账号的Savings需要Direct Deposit吗
netSpend系列的账号包括netSpend，Aceelite，Western Union，Brinks和HEB。其中netSpend，Aceelite和Western Union是MetaBank发行的，开Savings帐户已经没有升级的要求，不需要做一个Direct Deposit。Brinks和HEB是BofI Bank发行的，Brinks开Savings帐户还有升级的要求，Direct
Deposit可能也要真的了，不能用ACH了；HEB开户有一个$2.95 start-up fee。具体开户步骤请参考以前的文章：netSpend Savings:一个有5%利息的储蓄账户和$20的开户奖励。
2015年10月23日星期五
互联网金融逼的？中国正式放开存款利率管制
中国央行10月23日宣布，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。这意味着，中国已经基本取消利率管制、实现利率市场化了。
也就是说，从现在起，银行可以自己决定自家的存款利率了，不再受到央行管制。
在央行上一次双降时（8月25日），央行宣布放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。但保留了一年期以下存款利率的管制。
为何选择现在取消存款利率管制？央行给出的答案是，经济发展的需要、互联网金融对存款的分流以及物价在地位运行。
央行有关负责人表示，当前，中国经济处在新旧产业和发展动能转换接续关键期，为了更充分地发挥市场优化资源配置的决定性作用，推动经济增长方式转变，需要加快推进利率市场化改革。
同时，近年来科技进步、互联网发展及其与金融的不断融合，一些创新型的金融理财产品迅速发展，对存款的分流作用日益明显，存款利率管制的效果趋于弱化，对加快推进利率市场化改革提出了迫切要求。
此外，国际国内实践都表明，存款利率市场化改革最好在物价下行、降息周期中进行，这样存贷款定价不易因放松管制而显著上升。当前，我国物价涨幅持续处于低位，市场利率呈下行趋势，也为放开存款利率上限提供了较好的外部环境和时间窗口。
去年11月22日，央行时隔28个月首度降息，并决定把存款利率的浮动区间从1.1倍扩大到1.2倍，从而开启了存款利率市场化的大门。随后，伴随着央行多次降息，存款利率上浮区间也逐步扩大到了1.5倍。
而在利率上限放开最初，多家中小银行迅速将存款利率一浮到顶，打响了一场储蓄争夺战，原本淡定的五大行也按捺不住，随后全部一浮到顶。不过，这一激情仅仅维持很短时间，随着央行多次扩大存款利率上限，银行的热情也在下降，上浮到顶基本难以寻觅。
“从实际情况看，我国金融机构的自主定价能力已显著提升，存款定价行为总体较为理性，已形成分层有序、差异化竞争的存款定价格局。主要商业银行对放开存款利率上限已有充分预期并做了大量准备工作，‘靴子’落地有利于进一步稳定预期。”央行称。
存款利率管制彻底放开了，那央行以后就不管利率了？
央行已经明确否认了，取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理。
在一段时期内央行将继续公布存贷款基准利率。在市场供求决定的利率形成机制完全建立前，央行公布的存贷款基准利率仍可为金融机构利率定价提供重要参考。
也就是说，虽然不再对利率进行管制，只是代表利率调控会更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制。
其中，在短期利率方面，央行将加强运用短期回购利率和常备借贷便利（SLF）利率，以培育和引导短期市场利率的形成。
对于中长期利率，央行则将通过再贷款、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）等工具对中长期流动性的调节作用。
－澎湃新闻
也就是说，从现在起，银行可以自己决定自家的存款利率了，不再受到央行管制。
在央行上一次双降时（8月25日），央行宣布放开一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮动上限，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮动上限不变。但保留了一年期以下存款利率的管制。
为何选择现在取消存款利率管制？央行给出的答案是，经济发展的需要、互联网金融对存款的分流以及物价在地位运行。
央行有关负责人表示，当前，中国经济处在新旧产业和发展动能转换接续关键期，为了更充分地发挥市场优化资源配置的决定性作用，推动经济增长方式转变，需要加快推进利率市场化改革。
同时，近年来科技进步、互联网发展及其与金融的不断融合，一些创新型的金融理财产品迅速发展，对存款的分流作用日益明显，存款利率管制的效果趋于弱化，对加快推进利率市场化改革提出了迫切要求。
此外，国际国内实践都表明，存款利率市场化改革最好在物价下行、降息周期中进行，这样存贷款定价不易因放松管制而显著上升。当前，我国物价涨幅持续处于低位，市场利率呈下行趋势，也为放开存款利率上限提供了较好的外部环境和时间窗口。
去年11月22日，央行时隔28个月首度降息，并决定把存款利率的浮动区间从1.1倍扩大到1.2倍，从而开启了存款利率市场化的大门。随后，伴随着央行多次降息，存款利率上浮区间也逐步扩大到了1.5倍。
而在利率上限放开最初，多家中小银行迅速将存款利率一浮到顶，打响了一场储蓄争夺战，原本淡定的五大行也按捺不住，随后全部一浮到顶。不过，这一激情仅仅维持很短时间，随着央行多次扩大存款利率上限，银行的热情也在下降，上浮到顶基本难以寻觅。
“从实际情况看，我国金融机构的自主定价能力已显著提升，存款定价行为总体较为理性，已形成分层有序、差异化竞争的存款定价格局。主要商业银行对放开存款利率上限已有充分预期并做了大量准备工作，‘靴子’落地有利于进一步稳定预期。”央行称。
存款利率管制彻底放开了，那央行以后就不管利率了？
央行已经明确否认了，取消对利率浮动的行政限制后，并不意味着央行不再对利率进行管理。
在一段时期内央行将继续公布存贷款基准利率。在市场供求决定的利率形成机制完全建立前，央行公布的存贷款基准利率仍可为金融机构利率定价提供重要参考。
也就是说，虽然不再对利率进行管制，只是代表利率调控会更加倚重市场化的货币政策工具和传导机制。
其中，在短期利率方面，央行将加强运用短期回购利率和常备借贷便利（SLF）利率，以培育和引导短期市场利率的形成。
对于中长期利率，央行则将通过再贷款、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL）等工具对中长期流动性的调节作用。
－澎湃新闻
2015年8月6日星期四
NetSpend和Brinks账号的登录问题
如果你像我一样家里开了好几个NetSpend和Brinks的账号来赚5%的利息的话，那就有可能遇到像我一样的问题。
最近当我用我的一台苹果电脑登录我的不同的NetSpend和Brinks的账号时，NetSpend和Brinks的网站总是问我几个安全问题（security questions）。回答一个问题后，按“Next”按钮接着回答下一个问题。当我回答完第三个问题后，“Next”按钮却不工作了。这时我只能按“Log Out”按钮退出或者干脆关闭窗口。当我想重新登录时，系统就告诉我不能登录了，须要给客服打电话解锁。注意NetSpend和Brinks的账号有不同的客服电话号码（在卡的后面）。
因为最开始只有我的Brinks账号被锁住了，所以我先给Brinks的客服打了电话，在等了很长时间接通后，我告诉客服我的问题，客服就把我的电话转给了账号安全部门（fraud department），因为只有他们才能解锁。又等了很长时间后，账号安全部门的电话才接通。我描述了我的问题，账号安全部门的工作人员专门打电话到我的账号上登记的电话来验证我的身份，之后马上给我解了锁，但是他们没法回答为什么“Next”按钮不工作的问题。
第二天，在发现我的其它的NetSpend和Brinks的账号也被锁住后，我给NetSpend的客服打了电话。同样，在等了很长时间接通后，我告诉客服我的问题，客服就把我的电话转给了账号安全部门。又等了很长时间后，账号安全部门的电话接通后，我描述了我的问题，这次他们给了我比较详细的解答，而且解锁的过程也不一样。在工作人员专门打电话到我的账号上登记的电话来验证我的身份后，她给我账号上登记的电子邮件地址发了个电子邮件，说电子邮件里有我的临时密码，我须要等一个小时后用这个临时密码登录我的账号来重新设置密码，之后就可以正常登录了。让我吃惊的是，工作人员还同时给我的Brinks账号解了锁。根据和工作人员的谈话，我发现我登录时之所以会被要求回答几个安全问题是因为我用同一台电脑多次登录不同的账号，这样很可能触发了系统的安全警报，但是他们没法回答为什么“Next”按钮不工作的问题。为了避免以后再发生这种情况，工作人员特意让系统记住我的常用电脑以减少触发安全问题的机率。我们也可以通过用Chrome浏览器的Incognito窗口（或者其它浏览器的类似窗口）登录来减少这种情况的发生。
显然虽然NetSpend和Brinks的账号有不同的客服（好像NetSpend的客服是外包给Skyline的），但是它们转电话到的账号安全部门却是一个部门。我觉得这个账号安全部门是NetSpend自己的部门，它可以管理NetSpend的所有产品（NetSpend, Brinks等等）。今后为了节省时间，遇到这种账号被锁住的问题，可以直接打电话到账号安全部门。账号安全部门的直接电话可以通过询问客服来得到。
最近当我用我的一台苹果电脑登录我的不同的NetSpend和Brinks的账号时，NetSpend和Brinks的网站总是问我几个安全问题（security questions）。回答一个问题后，按“Next”按钮接着回答下一个问题。当我回答完第三个问题后，“Next”按钮却不工作了。这时我只能按“Log Out”按钮退出或者干脆关闭窗口。当我想重新登录时，系统就告诉我不能登录了，须要给客服打电话解锁。注意NetSpend和Brinks的账号有不同的客服电话号码（在卡的后面）。
因为最开始只有我的Brinks账号被锁住了，所以我先给Brinks的客服打了电话，在等了很长时间接通后，我告诉客服我的问题，客服就把我的电话转给了账号安全部门（fraud department），因为只有他们才能解锁。又等了很长时间后，账号安全部门的电话才接通。我描述了我的问题，账号安全部门的工作人员专门打电话到我的账号上登记的电话来验证我的身份，之后马上给我解了锁，但是他们没法回答为什么“Next”按钮不工作的问题。
第二天，在发现我的其它的NetSpend和Brinks的账号也被锁住后，我给NetSpend的客服打了电话。同样，在等了很长时间接通后，我告诉客服我的问题，客服就把我的电话转给了账号安全部门。又等了很长时间后，账号安全部门的电话接通后，我描述了我的问题，这次他们给了我比较详细的解答，而且解锁的过程也不一样。在工作人员专门打电话到我的账号上登记的电话来验证我的身份后，她给我账号上登记的电子邮件地址发了个电子邮件，说电子邮件里有我的临时密码，我须要等一个小时后用这个临时密码登录我的账号来重新设置密码，之后就可以正常登录了。让我吃惊的是，工作人员还同时给我的Brinks账号解了锁。根据和工作人员的谈话，我发现我登录时之所以会被要求回答几个安全问题是因为我用同一台电脑多次登录不同的账号，这样很可能触发了系统的安全警报，但是他们没法回答为什么“Next”按钮不工作的问题。为了避免以后再发生这种情况，工作人员特意让系统记住我的常用电脑以减少触发安全问题的机率。我们也可以通过用Chrome浏览器的Incognito窗口（或者其它浏览器的类似窗口）登录来减少这种情况的发生。
显然虽然NetSpend和Brinks的账号有不同的客服（好像NetSpend的客服是外包给Skyline的），但是它们转电话到的账号安全部门却是一个部门。我觉得这个账号安全部门是NetSpend自己的部门，它可以管理NetSpend的所有产品（NetSpend, Brinks等等）。今后为了节省时间，遇到这种账号被锁住的问题，可以直接打电话到账号安全部门。账号安全部门的直接电话可以通过询问客服来得到。
2015年4月3日星期五
Brinks Savings:一个有5%利息的储蓄账户和$20的开户奖励
2016年6月1日更新：从7月1日起，储蓄账户中的前$1000可以拿5％利息，超过$1000的部分利息只有0.5%
Brinks Savings其实和netSpend Savings很类似，几乎一模一样，但是这个Savings账户是由BofI Federal Bank; Member FDIC支持的，这点和netSpend Savings不同。如果你已经有netSpend的账户的话，有可能拿不到$20的bonus，但你不妨试一下。而且5%利息的Savings还是不错 的，你可以开。
你有$5000或以下的闲钱没地儿放吗？那今天我就来介绍介绍一个帮你赚钱的高息savings账户。提供这个账户的公司叫Brinks Money。Brinks Money本身是一个prepaid master debit card的账户，但是它还附带着这么一个高息的savings账户。这个高息账户叫Brinks Money Savings，是FDIC保险的，目前它有5%的利息和$20的开户奖励。Brinks Money的那个prepaid debit card账户并没有什么特点，我们只是把它作为存钱和取钱的通道，不用它的任何其它功能。在这里我们关键是要好好利用一下Brinks Money Savings账户来赚取高息。下面就介绍一下“武功秘籍”了：
（1）首先你要用一个$20 Bonus链接(http://www.brinksprepaidmastercard.com/prepaid-debit-card/applyNow.m?ctxName=b_raf&uref=2617355587)来order一个Brinks Money Master prepaid debit card和注册一个网上帐号。不用链接也行，但是就拿不到$20的开户奖励。
注明：也可以点击下面的图像来order。
（2） 等一个星期左右，你就会收到寄给你的Brinks Money Master prepaid debit card。到Brinks Money的网站https://www.brinksprepaidmastercard.com去激活（Activate)你的卡（如果在步骤（1）忘了注册一个网上帐号，这时可以注册一个网上帐号）。
（3）有了网上帐号后，你会在帐号里看到你的routing number和account number，它们是连接到你的debit card的。有了这两个号，你就可以到你有帐户的任何一个银行的网站去设置一下ACH转账（Online Transfer）。
（4）如果你只想要这$20的开户奖励，你可以用你的外部银行的ACH转至少$40到你的Brinks Money debit Card账户。但是我们不只是想要这$20的开户奖励吧！这就需要另外的trick去开免费的savings账户了。
（5） 要想开Savings帐户，你需要把你的Brinks Money debit card账户升级到preferred。升到preferred很容易，只需要用你的外部银行的ACH转$500就行了，不是每个月都要转（从2016年1月22日开始，你可能需要做一次真的Direct Deposit来满足这个$500的转钱要求。真的Direct Deposit指的是转的钱是从你的工资或政府福利来的）。另外，preferred只是个级别，它的一个福利是fee advantage plan的月费由$9.95降为$5，不过这个和我们关系不大，因为我们只用savings，不用debit card购物，所以debit card留在pay as you go plan就可以了（debit card是自动留在pay as you go plan里的，除非你特意去选fee advantage plan，一般不动就可以了），是没有月费的。（据有的网友汇报，开Savings帐户已经没有升级到preferred的要求，，这一步就可以省略了，但有的网友说还是要升级）
（6）过几天你就会收到通知说你的Brinks Money账户升级到preferred啦（有的人没有收到通知，但是只要你登录账号以后在MOVE MONEY里看到Savings就证明你是preferred了）！这时你就可以登录到你的Brinks Money账户去开一个附加的savings账户了。savings账户对$5000以下的存款有5%的利息。你只要再用你的外部银行的ACH 转$4500到你的Brinks Money debit Card账户，然后把debit card账户的所有$5000划拨到savings账户就可以了。
（7）还要强调一点的是，如果你的Brinks Money账户每90天没有一个activity的话，Brinks Money会收一个maintenance fee。不过这个fee很容易避免，因为你的savings账户每一个季度会发一次利息，那么把利息划拨到debit card账户，然后过几天用你的外部银行的ACH把它取出来，这样就可以避免maintenance fee。还有另一种更好的办法就是用你的外部银行每90天自动schedule一个$5 ACH 存，然后一个$5 ACH 取，这样也可以避免maintenance fee。（更新：据有人汇报，你须要有一个存钱的activity来避免这个maintenance fee，所以最安全的方法就是用第二种方法）
（8）遵照同样的流程，你还可以给你的爱人开一个账户，又可以再存$5000。记住哈，一个人最多可以开3个账户（更新：据有人汇报，这个限制其实不存在，因为有人开了netSpend系列所有账号（比如：netSpend, Brinks, WU, Aceelite等等）都成功了）。
现在你的钱就可以在Brinks Money Savings里为你安静地赚钱了！
关于netSpend的文章请点击这个链接。
注1： 为省事，步骤(4), (5) and (6) 可以一步完成。你只要用你的外部银行的ACH转$5000到你的netSpend debit card账户，拿到$20的开户奖励，debit card账户升级到preferred，开savings账户，然后把debit card账户的所有$5000划拨到savings账户。
注2： 可以转钱到Brinks的银行有Boeing Credit Union，ETrade，PenFed，Ally，Santander bank's extra20 checking account，EverBank，Alliant，Amazon Payments，Bluebird，Fidelity，ING Direct/Capital One 360, Discover，Chase（Chase比较敏感，可能会打个fraud prevention电话给你或让你跑一趟branch去verify身份，不过verify完身份就没问题了）, Citi Bank。
注3： 如果你用一个joint bank account转钱到你的Brinks里，或从你的Brinks里取钱，你最好用你自己的login登录这个joint bank account，不要用你配偶的，否则Brinks有可能因为名字不match的原因decline这个transfer。
注4： Brinks and netSpend 属于同一个母公司，所以instruction都一样，但是$20 Bonus，可能只能在netSpend和Brinks二选一，但是这不妨碍你两个都开，每个都拿5%的利息。如果你netSpend和Brinks两张卡都想申请，建议你不要同时申请两张，先弄好一张，拿到bonus之后，再去弄第二张，防止两张互相干扰。
注5：在收到card，activate之后，再到外部银行去设置Online Transfer（ACH），不要提前做，否则会锁住账户，要给netSpend或Brinks打电话。
注6： 因为netSpend和Brinks是一个系统，它们的每一个帐号都有一个FlashPay ID。用这个FlashPay ID，你可以在netSpend和Brinks之间可以互相转钱。在netSpend里，点击MOVE MONEY->SEND MONEY，用Brinks账户的FlashPay ID设好Contact，然后就可以从netSpend帐户向这个Brinks Contact里转钱。转钱的时候要用到你的netSpend的卡号和CVC2码。同理，你也可以从Brinks账户向netSpend账户里转钱。
注7：如果你已经给自己开了一个账号，但在给配偶开账号的时候遇到了这样的出错信息：“It looks like you have already requested a card. You should receive your card in 7-10 business days.”，这时你只要等一到两天再给配偶开账号就可以了。
注8：netSpend系列的账号包括netSpend，Aceelite，Western Union，Brinks和HEB。其中netSpend，Aceelite和Western Union是MetaBank发行的（开Savings帐户已经没有升级的要求，不需要做一个Direct Deposit），Brinks和HEB是BofI Bank发行的（Brinks开Savings帐户还有升级的要求，Direct Deposit可能也要真的了，不能用ACH了；HEB开户有一个$2.95 start-up fee）。
Brinks Savings其实和netSpend Savings很类似，几乎一模一样，但是这个Savings账户是由BofI Federal Bank; Member FDIC支持的，这点和netSpend Savings不同。如果你已经有netSpend的账户的话，有可能拿不到$20的bonus，但你不妨试一下。而且5%利息的Savings还是不错 的，你可以开。
你有$5000或以下的闲钱没地儿放吗？那今天我就来介绍介绍一个帮你赚钱的高息savings账户。提供这个账户的公司叫Brinks Money。Brinks Money本身是一个prepaid master debit card的账户，但是它还附带着这么一个高息的savings账户。这个高息账户叫Brinks Money Savings，是FDIC保险的，目前它有5%的利息和$20的开户奖励。Brinks Money的那个prepaid debit card账户并没有什么特点，我们只是把它作为存钱和取钱的通道，不用它的任何其它功能。在这里我们关键是要好好利用一下Brinks Money Savings账户来赚取高息。下面就介绍一下“武功秘籍”了：
（1）首先你要用一个$20 Bonus链接(http://www.brinksprepaidmastercard.com/prepaid-debit-card/applyNow.m?ctxName=b_raf&uref=2617355587)来order一个Brinks Money Master prepaid debit card和注册一个网上帐号。不用链接也行，但是就拿不到$20的开户奖励。
注明：也可以点击下面的图像来order。
（2） 等一个星期左右，你就会收到寄给你的Brinks Money Master prepaid debit card。到Brinks Money的网站https://www.brinksprepaidmastercard.com去激活（Activate)你的卡（如果在步骤（1）忘了注册一个网上帐号，这时可以注册一个网上帐号）。
（3）有了网上帐号后，你会在帐号里看到你的routing number和account number，它们是连接到你的debit card的。有了这两个号，你就可以到你有帐户的任何一个银行的网站去设置一下ACH转账（Online Transfer）。
（4）如果你只想要这$20的开户奖励，你可以用你的外部银行的ACH转至少$40到你的Brinks Money debit Card账户。但是我们不只是想要这$20的开户奖励吧！这就需要另外的trick去开免费的savings账户了。
（5） 要想开Savings帐户，你需要把你的Brinks Money debit card账户升级到preferred。升到preferred很容易，只需要用你的外部银行的ACH转$500就行了，不是每个月都要转（从2016年1月22日开始，你可能需要做一次真的Direct Deposit来满足这个$500的转钱要求。真的Direct Deposit指的是转的钱是从你的工资或政府福利来的）。另外，preferred只是个级别，它的一个福利是fee advantage plan的月费由$9.95降为$5，不过这个和我们关系不大，因为我们只用savings，不用debit card购物，所以debit card留在pay as you go plan就可以了（debit card是自动留在pay as you go plan里的，除非你特意去选fee advantage plan，一般不动就可以了），是没有月费的。（据有的网友汇报，开Savings帐户已经没有升级到preferred的要求，，这一步就可以省略了，但有的网友说还是要升级）
（6）过几天你就会收到通知说你的Brinks Money账户升级到preferred啦（有的人没有收到通知，但是只要你登录账号以后在MOVE MONEY里看到Savings就证明你是preferred了）！这时你就可以登录到你的Brinks Money账户去开一个附加的savings账户了。savings账户对$5000以下的存款有5%的利息。你只要再用你的外部银行的ACH 转$4500到你的Brinks Money debit Card账户，然后把debit card账户的所有$5000划拨到savings账户就可以了。
（7）还要强调一点的是，如果你的Brinks Money账户每90天没有一个activity的话，Brinks Money会收一个maintenance fee。不过这个fee很容易避免，
（8）遵照同样的流程，你还可以给你的爱人开一个账户，又可以再存$5000。记住哈，一个人最多可以开
现在你的钱就可以在Brinks Money Savings里为你安静地赚钱了！
关于netSpend的文章请点击这个链接。
注1： 为省事，步骤(4), (5) and (6) 可以一步完成。你只要用你的外部银行的ACH转$5000到你的netSpend debit card账户，拿到$20的开户奖励，debit card账户升级到preferred，开savings账户，然后把debit card账户的所有$5000划拨到savings账户。
注2： 可以转钱到Brinks的银行有Boeing Credit Union，ETrade，PenFed，Ally，Santander bank's extra20 checking account，EverBank，Alliant，Amazon Payments，Bluebird，Fidelity，ING Direct/Capital One 360, Discover，Chase（Chase比较敏感，可能会打个fraud prevention电话给你或让你跑一趟branch去verify身份，不过verify完身份就没问题了）, Citi Bank。
注3： 如果你用一个joint bank account转钱到你的Brinks里，或从你的Brinks里取钱，你最好用你自己的login登录这个joint bank account，不要用你配偶的，否则Brinks有可能因为名字不match的原因decline这个transfer。
注4： Brinks and netSpend 属于同一个母公司，所以instruction都一样，但是$20 Bonus，可能只能在netSpend和Brinks二选一，但是这不妨碍你两个都开，每个都拿5%的利息。如果你netSpend和Brinks两张卡都想申请，建议你不要同时申请两张，先弄好一张，拿到bonus之后，再去弄第二张，防止两张互相干扰。
注5：在收到card，activate之后，再到外部银行去设置Online Transfer（ACH），不要提前做，否则会锁住账户，要给netSpend或Brinks打电话。
注6： 因为netSpend和Brinks是一个系统，它们的每一个帐号都有一个FlashPay ID。用这个FlashPay ID，你可以在netSpend和Brinks之间可以互相转钱。在netSpend里，点击MOVE MONEY->SEND MONEY，用Brinks账户的FlashPay ID设好Contact，然后就可以从netSpend帐户向这个Brinks Contact里转钱。转钱的时候要用到你的netSpend的卡号和CVC2码。同理，你也可以从Brinks账户向netSpend账户里转钱。
注7：如果你已经给自己开了一个账号，但在给配偶开账号的时候遇到了这样的出错信息：“It looks like you have already requested a card. You should receive your card in 7-10 business days.”，这时你只要等一到两天再给配偶开账号就可以了。
注8：netSpend系列的账号包括netSpend，Aceelite，Western Union，Brinks和HEB。其中netSpend，Aceelite和Western Union是MetaBank发行的（开Savings帐户已经没有升级的要求，不需要做一个Direct Deposit），Brinks和HEB是BofI Bank发行的（Brinks开Savings帐户还有升级的要求，Direct Deposit可能也要真的了，不能用ACH了；HEB开户有一个$2.95 start-up fee）。
2015年3月9日星期一
netSpend Savings:一个有5%利息的储蓄账户和$20的开户奖励
2016年6月1日更新：从7月1日起，储蓄账户中的前$1000可以拿5％利息，超过$1000的部分利息只有0.5%
你有$5000或以下的闲钱没地儿放吗？那今天我就来介绍介绍一个帮你赚钱的高息savings账户。提供这个账户的公司叫netSpend。netSpend本身是一个prepaid debit card的账户，但是它还附带着这么一个高息的savings账户。这个高息账户叫netSpend Savings，是FDIC保险的，目前它有5%的利息和$20的开户奖励。netSpend的那个prepaid debit card账户并没有什么特点，我们只是把它作为存钱和取钱的通道，不用它的任何其它功能。在这里我们关键是要好好利用一下netSpend Savings账户来赚取高息。下面就介绍一下“武功秘籍”了：
（1）首先你要用我的链接http://www.mynetspendcard.com?uref=2716775333来order一个netSpend Visa prepaid debit card和注册一个网上帐号。不用我的链接也行，但是就拿不到$20的开户奖励。
注明：也可以点击下面的图像来order。
（2）等一个星期左右，你就会收到寄给你的netSpend Visa prepaid debit card。到netSpend的网站https://www.netspend.com去激活（Activate)你的卡（如果在步骤（1）忘了注册一个网上帐号，这时可以注册一个网上帐号）。
（3）有了网上帐号后，你会在帐号里看到你的routing number和account number，它们是连接到你的debit card的。有了这两个号，你就可以到你有帐户的任何一个银行的网站去设置一下ACH转账（Online Transfer）。
（4）如果你只想要这$20的开户奖励，你可以用你的外部银行的ACH转至少$40到你的netSpend debit Card账户。但是我们不只是想要这$20的开户奖励吧！这就需要另外的trick去开免费的savings账户了。
（5）要想开Savings帐户，你需要把你的netSpend debit card账户升级到premier。升到premier很容易，只需要用你的外部银行的ACH转$500就行了，不是每个月都要转（从2016年1月22日开始，你可能需要做一次真的Direct Deposit来满足这个$500的转钱要求。真的Direct Deposit指的是转的钱是从你的工资或政府福利来的）。另外，premier只是个级别，它的一个福利是fee advantage plan的月费由$9.95降为$5，不过这个和我们关系不大，因为我们只用savings，不用debit card购物，所以debit card留在pay as you go plan就可以了（debit card是自动留在pay as you go plan里的，除非你特意去选fee advantage plan，一般不动就可以了），是没有月费的。（据网友汇报，开Savings帐户已经没有升级到premier的要求，，这一步就可以省略了）
（6）过几天你就会收到通知说你的netSpend账户升级到premier啦（有的人没有收到通知，但是只要你登录账号以后在MOVE MONEY里看到Savings就证明你是premier了）！这时你就可以登录到你的netSpend账户去开一个附加的savings账户了。savings账户对$5000以下的存款有5%的利息。你只要再用你的外部银行的ACH转$4500到你的netSpend debit Card账户，然后把debit card账户的所有$5000划拨到savings账户就可以了。
（7）还要强调一点的是，如果你的netSpend账户每90天没有一个activity的话，netSpend会收一个maintenance fee。不过这个fee很容易避免，因为你的savings账户每一个季度会发一次利息，那么把利息划拨到debit card账户，然后过几天用你的外部银行的ACH把它取出来，这样就可以避免maintenance fee。还有另一种更好的办法就是用你的外部银行每90天自动schedule一个$5 ACH 存，然后一个$5 ACH 取，这样也可以避免maintenance fee。（更新：据有人汇报，你须要有一个存钱的activity来避免这个maintenance fee，所以最安全的方法就是用第二种方法）
（8）遵照同样的流程，你还可以给你的爱人开一个账户，又可以再存$5000。记住哈，一个人最多可以开3个账户（更新：据有人汇报，这个限制其实不存在，因为有人开了netSpend系列所有账号（比如：netSpend, Brinks, WU, Aceelite等等）都成功了）。
现在你的钱就可以在netSpend Savings里为你安静地赚钱了！
关于Brinks的文章请点击这个链接。
注1：为省事，步骤(4), (5) and (6) 可以一步完成。你只要用你的外部银行的ACH转$5000到你的netSpend debit card账户，拿到$20的开户奖励，debit card账户升级到premier，开savings账户，然后把debit card账户的所有$5000划拨到savings账户。
注2：可以转钱到netSpend的银行有Boeing Credit Union，ETrade，PenFed，Ally，Santander bank's extra20 checking account，EverBank，Alliant，Amazon Payments，Bluebird，Fidelity，ING Direct/Capital One 360, Discover，Chase（Chase比较敏感，可能会打个fraud prevention电话给你或让你跑一趟branch去verify身份，不过verify完身份就没问题了）, USAA。
注3： 如果你用一个joint bank account转钱到你的netSpend里，或从你的netSpend里取钱，你最好用你自己的login登录这个joint bank account，不要用你配偶的，否则netSpend有可能因为名字不match的原因decline这个transfer。
注4： Brinks and netSpend 属于同一个母公司，所以instruction都一样，但是$20 Bonus，可能只能在netSpend和Brinks二选一，但是这不妨碍你两个都开，每个都拿5%的利息。如果你netSpend和Brinks两张卡都想申请，建议你不要同时申请两张，先弄好一张，拿到bonus之后，再去弄第二张，防止两张互相干扰。
注5：在收到card，activate之后，再到外部银行去设置Online Transfer（ACH），不要提前做，否则会锁住账户，要给netSpend或Brinks打电话。
注6： 因为netSpend和Brinks是一个系统，它们的每一个帐号都有一个FlashPay ID。用这个FlashPay ID，你可以在netSpend和Brinks之间可以互相转钱。在netSpend里，点击MOVE MONEY->SEND MONEY，用Brinks账户的FlashPay ID设好Contact，然后就可以从netSpend帐户向这个Brinks Contact里转钱。转钱的时候要用到你的netSpend的卡号和CVC2码。同理，你也可以从Brinks账户向netSpend账户里转钱。
注7： 如果在enroll netSpend或Brinks的Savings账号时，在W9 certification那步怎么都过不去，老是被提醒："If you are subject to withholding by the IRS we will NOT be able to open new savings account for you"，这说明你忘了同意E-Sign Disclosure and Consent，在同意E-SIGN后，就可以通过这一步了，继而开Savings账号了。
注8：如果你已经给自己开了一个账号，但在给配偶开账号的时候遇到了这样的出错信息：“It looks like you have already requested a card. You should receive your card in 7-10 business days.”，这时你只要等一到两天再给配偶开账号就可以了。
注9：netSpend系列的账号包括netSpend，Aceelite，Western Union，Brinks和HEB。其中netSpend，Aceelite和Western Union是MetaBank发行的（开Savings帐户已经没有升级的要求，不需要做一个Direct Deposit），Brinks和HEB是BofI Bank发行的（Brinks开Savings帐户还有升级的要求，Direct Deposit可能也要真的了，不能用ACH了；HEB开户有一个$2.95 start-up fee）。
我在fatwallet.com上写的英文文章有更多的讨论，有心情读英文的可以点击这个链接。
你有$5000或以下的闲钱没地儿放吗？那今天我就来介绍介绍一个帮你赚钱的高息savings账户。提供这个账户的公司叫netSpend。netSpend本身是一个prepaid debit card的账户，但是它还附带着这么一个高息的savings账户。这个高息账户叫netSpend Savings，是FDIC保险的，目前它有5%的利息和$20的开户奖励。netSpend的那个prepaid debit card账户并没有什么特点，我们只是把它作为存钱和取钱的通道，不用它的任何其它功能。在这里我们关键是要好好利用一下netSpend Savings账户来赚取高息。下面就介绍一下“武功秘籍”了：
（1）首先你要用我的链接http://www.mynetspendcard.com?uref=2716775333来order一个netSpend Visa prepaid debit card和注册一个网上帐号。不用我的链接也行，但是就拿不到$20的开户奖励。
注明：也可以点击下面的图像来order。
（2）等一个星期左右，你就会收到寄给你的netSpend Visa prepaid debit card。到netSpend的网站https://www.netspend.com去激活（Activate)你的卡（如果在步骤（1）忘了注册一个网上帐号，这时可以注册一个网上帐号）。
（3）有了网上帐号后，你会在帐号里看到你的routing number和account number，它们是连接到你的debit card的。有了这两个号，你就可以到你有帐户的任何一个银行的网站去设置一下ACH转账（Online Transfer）。
（4）如果你只想要这$20的开户奖励，你可以用你的外部银行的ACH转至少$40到你的netSpend debit Card账户。但是我们不只是想要这$20的开户奖励吧！这就需要另外的trick去开免费的savings账户了。
（5）
（6）过几天你就会收到通知说你的netSpend账户升级到premier啦（有的人没有收到通知，但是只要你登录账号以后在MOVE MONEY里看到Savings就证明你是premier了）！这时你就可以登录到你的netSpend账户去开一个附加的savings账户了。savings账户对$5000以下的存款有5%的利息。你只要再用你的外部银行的ACH转$4500到你的netSpend debit Card账户，然后把debit card账户的所有$5000划拨到savings账户就可以了。
（7）还要强调一点的是，如果你的netSpend账户每90天没有一个activity的话，netSpend会收一个maintenance fee。不过这个fee很容易避免，
（8）遵照同样的流程，你还可以给你的爱人开一个账户，又可以再存$5000。记住哈，一个人最多可以开
现在你的钱就可以在netSpend Savings里为你安静地赚钱了！
关于Brinks的文章请点击这个链接。
注1：为省事，步骤(4), (5) and (6) 可以一步完成。你只要用你的外部银行的ACH转$5000到你的netSpend debit card账户，拿到$20的开户奖励，debit card账户升级到premier，开savings账户，然后把debit card账户的所有$5000划拨到savings账户。
注2：可以转钱到netSpend的银行有Boeing Credit Union，ETrade，PenFed，Ally，Santander bank's extra20 checking account，EverBank，Alliant，Amazon Payments，Bluebird，Fidelity，ING Direct/Capital One 360, Discover，Chase（Chase比较敏感，可能会打个fraud prevention电话给你或让你跑一趟branch去verify身份，不过verify完身份就没问题了）, USAA。
注3： 如果你用一个joint bank account转钱到你的netSpend里，或从你的netSpend里取钱，你最好用你自己的login登录这个joint bank account，不要用你配偶的，否则netSpend有可能因为名字不match的原因decline这个transfer。
注4： Brinks and netSpend 属于同一个母公司，所以instruction都一样，但是$20 Bonus，可能只能在netSpend和Brinks二选一，但是这不妨碍你两个都开，每个都拿5%的利息。如果你netSpend和Brinks两张卡都想申请，建议你不要同时申请两张，先弄好一张，拿到bonus之后，再去弄第二张，防止两张互相干扰。
注5：在收到card，activate之后，再到外部银行去设置Online Transfer（ACH），不要提前做，否则会锁住账户，要给netSpend或Brinks打电话。
注6： 因为netSpend和Brinks是一个系统，它们的每一个帐号都有一个FlashPay ID。用这个FlashPay ID，你可以在netSpend和Brinks之间可以互相转钱。在netSpend里，点击MOVE MONEY->SEND MONEY，用Brinks账户的FlashPay ID设好Contact，然后就可以从netSpend帐户向这个Brinks Contact里转钱。转钱的时候要用到你的netSpend的卡号和CVC2码。同理，你也可以从Brinks账户向netSpend账户里转钱。
注7： 如果在enroll netSpend或Brinks的Savings账号时，在W9 certification那步怎么都过不去，老是被提醒："If you are subject to withholding by the IRS we will NOT be able to open new savings account for you"，这说明你忘了同意E-Sign Disclosure and Consent，在同意E-SIGN后，就可以通过这一步了，继而开Savings账号了。
注8：如果你已经给自己开了一个账号，但在给配偶开账号的时候遇到了这样的出错信息：“It looks like you have already requested a card. You should receive your card in 7-10 business days.”，这时你只要等一到两天再给配偶开账号就可以了。
注9：netSpend系列的账号包括netSpend，Aceelite，Western Union，Brinks和HEB。其中netSpend，Aceelite和Western Union是MetaBank发行的（开Savings帐户已经没有升级的要求，不需要做一个Direct Deposit），Brinks和HEB是BofI Bank发行的（Brinks开Savings帐户还有升级的要求，Direct Deposit可能也要真的了，不能用ACH了；HEB开户有一个$2.95 start-up fee）。
我在fatwallet.com上写的英文文章有更多的讨论，有心情读英文的可以点击这个链接。
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