34岁的Daniel Zhang是深圳一名白手起家的百万富翁。今年年初，他把大约7.7万美元的资金交给了一家深圳当地的货币兑换商。不到1个小时之后，这笔钱就出现在了他此前在香港开设的一个银行账户里。
在香港有超过1200家汇兑商，从表面上看，这些汇兑商并没有多少业务活动。但正是这些灯火通明的店铺在帮中国富人把资金转移到境外。这种途径的手续费也不高——通过汇兑商转移资金，每1百万港元(13万美元)的手续费只比通过银行转移多付1000元(160美元)。
如果汇兑商需要在香港补充资金储备，那么他们可以直接从大陆以商业交易的方式转移资金。通过商业交易转移资金所受到的货币管控与通过个人转移的方式并不一样。
香港金融管理局在回答问题时回应称，香港银行正加强控制以报告可疑货币交易并减少金融犯罪风险。香港金融管理局指出，去年，在香港警署和海关署协助调查的洗钱报告中，银行占到了83%。
2、携带地下钱庄的支票。
今年早些时候，工厂主Frank Deng从深圳到香港经过中国海关时，他的口袋里有金额高达50万美元的支票。Deng的支票来自广东的一家地下钱庄，支票是以美元形式从一个香港银行开设的。当Deng过境时，他就可以支取这张支票。
这种地下钱庄是中国影子银行的一部分。Deng把等值的人民币从他国内的账户转到了这家银行，从而获得了支票。Deng还在其它几次旅途中以同样的方式储蓄了不少资金。他打算用这笔资金和其它几次存下来的资金支付50%的首付款，以购买一处价值1000万港元的公寓。
Deng表示：“由于资本控制，一般我都会通过地下钱庄来完成大金额的外币兑换。我选择支票只是因为这便于我和我朋友的携带，能避免海关的审查。”
3、个人分拆结售汇。
上海居民Jenny Cai之前看上了悉尼市区一栋公寓，之后她以120万澳元的价格(86.7万美元)购买了这处公寓。她把女儿和丈夫的外币兑换许可配额合并了起来，最终凑够了首付。Cai打算通过出租房子以及在接下来的几年内通过集合她家人的外币兑换配额来偿还房贷。
4、携带现金出境。
我们在新闻里经常可以看到，大陆人经常会在行李中或是身体上夹带现金，然后被海关抓获。香港明报报道称，今年第一季度，深圳海关拦截80人，因为他们试图把3000万人民币走私到香港
据加拿大国家邮报，从2012年6月到2014年12月，加拿大海关在温哥华和多伦多拦截869名中国人。这些人以现金或支票的形式携带了高达1501万美元的资金。
5、获得海外抵押贷款。
对大多数富人来说，中国的银行提供了一种可以获得到海外购买地产所需资金的合法渠道。中国建设银行去年推出了一款产品，私人银行客户可以通过使用大陆人民币计价的储蓄和其它资产作为抵押物，从而在香港贷出2000万港元的资金。
6、信用卡套现洗钱。
在海外的中国游客可以使用中国银联信用卡或借记卡从一家允许退货的商家那“购买”奢侈品。商家直接返还现金，同时只收取5%到10%的费用。
这个做法在澳门赌场附近的典当行很流行。它通常能立即给予中国“购物人”现金，让他们到境外赌博或是潇洒。虽然政府已经针对博彩业飞地内的现金返回服务进行了制裁，但这个做法却在别的地方悄然兴起。
－腾讯财经
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