为交换中国人海外账户 中国开始大规模查百万美元富豪账户

中共十九大周三开幕，除政治局常委名单、中南海人事变动备受关注外，外界普遍预料习近平当局首重经济问题，包括防范金融风险。近日，中国十多家银行针对百万美金存款以上的非居民用户，展开大规模调查行动，所得资料将向外国交换情报，令中国人在外国以至香港避税或洗钱的账户无所遁形。同时银行进一步收紧个人借贷，传借贷一万元已经要证明，被视为当局金融监管升级、严打走资的十九大前奏。

俗称中国版“肥咖条款”（CRS）的《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》今年推出后，“十九大”前夕，彻查富豪非居民金融账户的行动正在大陆银行界展开。

10月12日，据大陆多家媒体报导，包括工行、建行、农行、中行等四大行在内的十多家银行均发出公告，要求非居民客户（于7月1日前在银行开立过存款账户、银行卡、国债等的客户），到银行柜面或于手机银行等签署税收居民身份声明文件。

年底前完成富户排查

富豪账户更是首当其冲，截至6月底，要求在今年12月31日前全面摸清金融账户总余额超过百万美元（约780万港元）的个人账户讯息；低净值客户时限则推迟一年。

以建行为例，除基本讯息外，最重要的是非居民需填报税收居民国（或地区），及自身的纳税人识别号。据悉，中信银行、宁波银行等大陆上市银行已由总行成立专案工作小组。

所谓“非居民”是指大陆税收居民以外的个人、企业、组织（不含政府机构和国际组织等）。据业界人士披露，最重要判断标准并非国籍，而是居住和停留在中国的时间长短。换句话说，在大陆居住未满一年的港商、台商、外国人等，以及一些持有中国国籍、侨居海外的华侨，属于非居民，都要申报。

交换中国人海外账户 开公司买保险无所遁形

尽管措施影响范围有限，但据中共官方说法，中国版CRS推出的目的是“信息交换”。也就是说，中方可换取中国居民在海外CRS参与国家的金融账户信息。

一旦持有海外金融账户；持股达一定比例（目前规定为25%）的公司拥有海外金融账户；购买了海外保险或者年金；是信托的委托人、受托人、受益人、保护人或其他实际控制权人⋯⋯只要任何一种情况，信息就都会被参与国送回中国。

香港难再成富豪安全港

目前全球共有超过100个国家和地区承诺加入“CRS”（即共同申报标准），相互披露对方公民在本国的经济财产情况，以打击跨境逃税。中国今年7月1日起正式实行中国版“CRS”，首批交换讯息时间定在2018年9月底。

在CRS的国家名单中，包括瑞士、加拿大、新西兰、新加坡等几乎所有中国人喜欢配置资产的地方，也包括英属维尔京群岛、开曼群岛等避税天堂。作为大陆官商富豪海外投资最热门地点的香港，也在今年1月起启动CRS工作的相关程序，并与中国签署全面性协定和双边协定。这意味着在港开户的大陆投资者和企业，其金融账户讯息将被披露。

两类人最受影响

外界普遍视新条例对拥有海外身份的隐形富豪打击很大。当中两类人最受冲击，一是在避税天堂做生意的国际贸易商；二是借由地下钱庄等违规方式资金出海的富豪。

胡润调查显示，2017年是个分水岭，虽然千万富豪考虑移民人数仍过半，但已持续三年下降。

借钱消费收紧 万元起要证明

除银行加强查富户账号外，内地多间银行陆续开始要求借钱消费客户提交证明，部分银行更开始降低消费贷产品的自助提款额度。个别贷款机构要求借一万元已经要证明。

其中有使用某银行信用卡“e招贷”产品客户，最近收到银行短信，要求提供贷款资金的消费证明文件，最低借款金额仅为一万元。部分银行开始限制信用卡在房地产类商户的消费额度，亦有银行将消费贷款产品的自助提款额由30万元降至20万元。

早前多地银监局已发出通知，要辖区内银行加强个人消费贷款管理，并向部分违规银行罚款。

大陆富豪：忧中共没收民企资产

另外，随着中共严打走资等各项措施推行，包括早前调查顶级富豪如王健林等的海外收购活动，以及中国境内银行卡超过千元的海外消费和交易将被调查等，越来越多大陆企业家、外商等对中共当局失去信心，担心资产被中共以各种方式没收。

随着大陆经济放缓，制造业举步维艰，不少民营企业都处于停工状态，加上国内金融监管升级，融资借贷成本高，生意更难做，不少民企老板都开始变卖资产。目前最值钱的就是土地和房地产了。

该企业家说，卖产后，如果钱留在大陆，随时会被中共各级部门、各式巧立名目的收费，最后被阴干，但要将钱转出去，却关卡重重，受到外汇管制等影响，无法汇出境外。他摇着头表示：“我想不通，为何我自己的钱，不让我花。”

资金被禁出境 港台商纷纷叫苦

香港中小型企业联合会永远荣誉主席刘达邦指，从去年起，中共当局严打走资后，在大陆设厂的港商企业也受影响。

他指，正常贸易资金往来，经外管局审核可以汇出汇入，但审核需时，而且程序繁复；故以往港商遇上急用钱情形，比如出人工等，都常用地下钱庄转钱。以往几百万、几千万都没有问题，而且短短两小时就到款，“便、靓、正”。

港商：地下钱庄转钱更难

但近期地下钱庄转钱风险明显加大，听说有港商用此方式汇钱出事。不仅大陆严打，甚至被冻结账户等，连香港银行也查得很严。他自己就试过在马会赢钱十多万，有本地银行就致电给他，问为何有这么多现金，要交代来源。

他指，目前如果转钱变成一个敏感话题，行内都较少讨论，只是很熟的朋友才提及苦楚。有港商向他诉苦，说在大陆越来越难经营，钱也汇不出来，心灰意冷。

不过，他指民间仍有多种方法应对。比如转钱“化整为零”，分不同的账户转钱，或用假发票等方式走资，“资金仍然有办法走出来，只不过成本高了很多。”

台商资金无法汇出 并购夭折

另据台湾传媒报导，近来受中共外汇管制的影响，多家外企的商业交易因资金不能出境而告吹。

台湾《财讯双周刊》报导指，今年8月份，人民币走势与大陆外汇储备看起来都有止跌回稳的趋势，有台商想把大陆的生意卖给中资企业，把钱汇回台湾，但就被会计师告知，根据中共国务院最新发布的74号文件，钱汇不回来。

74号文中规定，被列为“禁止境外投资”的行业有以下特点，包括并购后不能解决紧缺的资源、不能带来就业机会、不能带来新技术、企业估值具有巨大弹性空间者。而很多在大陆投资的台商几乎都在限制投资项目之列，连科技业也不一定会被核准。

今年3月底，触控产业大厂TPK宸鸿光电宣布，大陆厂商欧菲光将认购宸鸿发行私募普通股共2,000万股，总投资金额为18.1亿元台币。到5月16日，宸鸿科技董事长江朝瑞表示：“因中国大陆进行外汇管制，欧菲光投资宸鸿的钱无法立即汇出来”，形同证实这笔18.1亿元的资金还在等待审批，基本夭折。

去年，人民币贬值将近7%，再加上美联储升息，美元走强，人民币贬值预期很大。这些因素造成大陆资金严重外流，过去三年以来，中共外汇储备从2014年的3.99万亿美元，一路下滑到今年1月的2.99万亿美元。

中共担心资金外流会严重冲击大陆的经济，从去年第四季度开始，不断推出控制资金外流的措施，实际上已经等同于实施了外汇管制。

登机证上出现这串字符代表要被二次安检

通常在机场柜台Check in后，旅客就会从地勤手上拿到登机证，上面写有你的姓名、飞机航班编号、日期和出发时间和座位，但如果你的登机证上头，如果出现“SSSS”4个英文代码，那可就要小心了！

根据《每日邮报》(Daily mail)报导，“SSSS”代码的意思是“二次安检”(Secondary Security Screening Section)的缩写，由美国运输安全管理局(TSA)所设计，意味着旅客必须经过更严格的安检，例如扫描行李、安全搜索、身分验证等，有时需要半小时以上。

至于SSSS旅客是怎么挑选的？美国运输安全管理局坚持旅客是随机抽选的，但根据外媒报导，用现金购买当天来回的机票，或是来自高风险国家的人，登机证上都很有可能被列上SSSS，但只要你不在政府的可疑名单上，就不会被选上。

该计划是在911恐攻事件后后提出的，帮助安全部门的官员监测潜在的危险人员出入美国，虽然二次安检不代表会扣留你、不让你出境，但确实要花比较多时间，所以多留点时间登机是很重要的。

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中国拥有千万资产的“高净值家庭”数量达到186万

　　9月5日，胡润研究院发布《2017胡润财富报告》，统计中国拥有600万资产、千万资产、亿万资产和3000万美金资产国际超高净值的家庭数量和地域分布情况。

　　报告显示，中国拥有600万资产的家庭总财富达125万亿，是中国全年GDP的1.5倍，其中中国大陆占八成。中国大陆每940人中有1人是千万富豪，每1.4万人中有1人是亿万富豪。香港是高净值人群最密集城市，每34人中就有1人是千万富豪，其次是北京，每83人中有1人是千万富豪。前五大高净值人群最密集城市中还有台北、澳门和上海。深圳、杭州、广州、珠海和宁波均在前十之列。上海600万资产家庭数量首次超越香港。

　　报告显示，截至2017年1月1日，中国600万资产家庭数量已经达到460万，比去年增加27.4万，增长率达6.3%，其中拥有600万可投资资产的家庭数量达到161万;拥有千万资产的“高净值家庭”数量达到186万，比去年增加14.7万，增长率达8.6%，其中拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到94.8万;拥有亿万资产的“超高净值家庭”数量达到12.1万，比去年增加1.2万，增长率达10.5%，其中拥有亿万可投资资产的“超高净值家庭”数量达到7.1万;拥有3000万美金的“国际超高净值家庭”数量达到7.9万，比去年增加8,300户，增长率达11.8%，其中拥有3000万美金可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到4.8万。胡润表示:“高净值家庭增长速度比GDP快。”

　　除港澳台之外，中国大陆600万资产家庭数量已经达到362万，比去年增加24万，增长率达7.1%，其中拥有600万可投资资产的家庭数量达到126.7万;拥有千万资产的“高净值家庭”数量达到147万，比去年增加13万，增长率达9.7%，其中拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到74.9万;拥有亿万资产的“超高净值家庭”数量达到9.9万，比去年增加1万，增长率达11.6%，其中拥有亿万可投资资产的“超高净值家庭”数量达到5.9万;拥有3000万美金的“国际超高净值家庭”数量达到6.5万，比去年增加7600户，增长率达13.3%，其中拥有3000万美金可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到3.9万。

　　从区域分布来看，中国25个城市的600万资产家庭数量突破2万，其中13个城市的600万资产家庭突破5万。从省市来看，北京拥有最多600万资产家庭、亿万资产超高净值家庭和3000万美金国际超高净值家庭，而广东拥有最多千万资产高净值家庭。上海是600万资产家庭和千万资产高净值家庭增速最快的，分别比去年增长9.8%和12.2%;安徽是亿万资产超高净值家庭增速最快的，比去年增长17.7%;西藏是3000万美金国际超高净值家庭增速最快的，比去年增长33.3%;其他增速较快的还有北京、海南、广东、江苏、浙江和天津等。

　　600万资产家庭分布

　　北京重新超越广东，成为拥有最多600万资产家庭的地区，比去年增加5.5万，达到63.5万，增幅9.5%，其中拥有600万可投资资产的家庭数量有22.3万;广东第二，600万资产家庭比去年增加3.6万，达到62.8万，增幅6%，其中拥有600万可投资资产的家庭数量有22万;上海首次超越香港位列第三，600万资产家庭比去年增加4.9万，达到55万，增幅9.8%，其中拥有600万可投资资产的家庭数量有19.2万;香港第四，600万资产家庭比去年增加1.7万，达到52.8万，增幅3.3%，其中拥有600万可投资资产的家庭数量有18.5万;浙江第五，600万资产家庭比去年增加3.3万，达到47.2万，增幅7.5%，其中拥有600万可投资资产的家庭数量有16.5万。

　　千万资产高净值家庭分布

　　广东连续第二年成为拥有最多千万资产高净值家庭的地区，比去年增加2.8万，达到26.8万，增幅11.7%，其中拥有千万可投资资产的高净值家庭数量有13.7万;北京第二，千万资产高净值家庭比去年增加2.5万，达到26.3万，增幅10.5%，其中拥有千万可投资资产的高净值家庭数量有13.4万;上海第三，千万资产高净值家庭比去年增加2.5万，达到23万，增幅12.2%，其中拥有千万可投资资产的高净值家庭数量有11.7万;香港第四，千万资产高净值家庭比去年增加1.1万，达到21.4万，增幅5.4%，其中拥有千万可投资资产的高净值家庭数量有10.9万;浙江第五，千万资产高净值家庭比去年增加1.6万，达到17.6万，增幅10%，其中拥有千万可投资资产的高净值家庭数量有9万。

　　千万资产高净值家庭构成:

　　企业主55%
　　企业的拥有者，这部分人占到55%。企业资产占其所有资产的60%，他们拥有180万的可投资资产(现金及部分有价证券)，20万以上的车和价值200万以上的住房。
　　金领20%
　　金领主要包括大型企业集团、跨国公司的高层人士，他们拥有公司股份、高昂的年薪、分红等来保证稳定的高收入。这部分人占20%。他们财富中现金及有价证券部分增长至20%，他们拥有500万以上的自住房产，价值50万以上的汽车。
　　炒房者15%
　　炒房者主要指投资房地产，拥有数套房产的财富人士。这部分人占15%。房产投资占到他们总财富的90%，现金及有价证券占比5%。
　　职业股民10%
　　他们是从事股票、期货等金融投资的专业人士。现金及股票占到其总财富的30%。职业股民平均拥有450万以上自住房产，200万以上投资性房产和价值50万以上的汽车。

　　亿万资产超高净值家庭分布

　　北京仍然是拥有最多亿万资产超高净值家庭的地区，比去年增加1800户，达到17400户，增幅11.5%，其中拥有亿万可投资资产的超高净值家庭数量有10300户;广东第二，亿万资产超高净值家庭比去年增加1700户，达到15700户，增幅12.1%，其中拥有亿万可投资资产的超高净值家庭数量有9250户;上海第三，亿万资产超高净值家庭比去年增加2100户，达到14800户，增幅16.5%，其中拥有亿万可投资资产的超高净值家庭数量有8730户;香港第四，亿万资产超高净值家庭比去年增加700户，达到12000户，增幅6.2%，其中拥有亿万可投资资产的超高净值家庭数量有7100户;浙江并列第四，亿万资产超高净值家庭比去年增加1700户，达到12000户，增幅16.5%，其中拥有亿万可投资资产的超高净值家庭数量有7090户。

香港也是亿万资产超高净值人群最密集的城市，每600人中就有1人是亿万富豪，其次是台北、北京和上海，每1200-1600人中有1人是亿万富豪。

　　亿万资产超高净值家庭构成:

　　企业主75%
　　亿万资产超高净值家庭中，企业主的比例占到75%。企业资产占其所有资产的60%，他们拥有1500万的可投资资产(现金及部分有价证券)，房产占比他们总财富的20%。
　　由于2016、2017年两年房市火速升温，炒房者在这部分人中的占比由2015年的10%上升至15%。房产投资占到他们总财富的八成以上。
　　职业股民占这部分人的10%。现金及股票占到其总财富的73%，房产投资占他们财富的25%。

　　3000万美金国际超高净值家庭分布

　　从3000万美金国际超高净值家庭的地区分布来看，北京、上海、广东、浙江、香港依次占据前五位。北京继续成为拥有最多3000万美金国际超高净值家庭的地区，比去年增加1300户，达到11300户，增幅13%，其中拥有3000万美金可投资资产的国际超高净值家庭数量有6890户;上海第二，3000万美金国际超高净值家庭比去年增加1600户，达到10300户，增幅18.4%，其中拥有3000万美金可投资资产的国际超高净值家庭数量有6280户;广东第三，3000万美金国际超高净值家庭比去年增加1100户，达到10100户，增幅12.2%，其中拥有3000万美金可投资资产的国际超高净值家庭数量有6160户;浙江第四，3000万美金国际超高净值家庭比去年增加1420户，达到8820户，增幅19.2%，其中拥有3000万美金可投资资产的国际超高净值家庭数量有5380户;香港第五，3000万美金国际超高净值家庭比去年增加450户，达到8000户，增幅6%，其中拥有3000万美金可投资资产的国际超高净值家庭数量有4850户。

生活小常识：一招教你把蚊子全部赶走

夏天是蚊子繁衍最旺盛的时候，利用碱水盆，短短1个月就成功让蚊子绝子绝孙。方法如下：

　　驱蚊小妙招：碱水盆驱蚊发

　　将洗衣粉混合肥皂丝倒入装了水的小盆子，放在地下角落，三天后，蚊子数量骤减，十天后水盆内满是，"战果"。

　　灭蚊法原理是利用洗衣粉及肥皂丝散发的香味诱使蚊子下蛋，由于洗衣粉、肥皂丝是碱性物质，蚊子的卵在碱性环境下无法存活，在生命周期短又无法繁殖下一代的情况下，蚊子数量自然越来越少，甚至灭绝，住家也适用，但要小心别让家中的小孩或宠物误食。
　　另外小编还有一个驱蚊灵招，很简单，只需准备一个可喷水的化妆小瓶，五片复合维生素b1，既可。将水灌入小瓶，后放进药片，摇匀，睡前将小瓶对准胳膊、腿、身体等部位喷一下即可。因蚊子害怕复合维生素b1的味道。

　　驱蚊小妙招

　　1、几个人在一块就叮你一个主要还是跟气味有关，你也吃点蚊子讨厌气味的东西：4月10日中央2台为您服务栏目讲了一个预防蚊子的办法：吃维生素B1，如果去野外要提前3-4天吃。

　　2、维生素B1泡水擦身也会让蚊子不敢近身。这种水溶性维生素是没有副作用的。多余的分量完全排出体外，不会贮留在人体中。

　　3、用调味品中的八角、茴各两枚，泡于温水脸盆中，用其水洗澡，蚊子不敢近身。

　　4、在室内点燃干桔皮，可代替蚊，既能驱蚊，又可消除屋内异味。

　　5、穿浅色衣服。大家注意喽！伊蚊（又叫花斑蚊）最喜欢停在黑色衣服上。所以大家尽量在炎热的夏天穿一些颜色比较浅的衣服。

　　6、尽量穿袜子。许多人喜欢夏天光脚穿鞋，殊不知穿袜子后，蚊子感觉人的皮肤湿度降低、皮表挥发物减少，会减少叮咬。

　　7、被叮咬后不能抓。被蚊子叮到，我们会马上去抓。可是抓挠后，皮肤里的组织液、淋巴液等渗出，肿成一个包，就会越抓越痒，而且还不易消退，长满红包的“赤豆腿”就是这样被抓出来的。如果坚持不抓，一般10至15分钟后，痒感就能明显消退了。

　　8、家庭水生植物要定期换水。

　　9、在使用驱蚊药时，一个品牌在连续使用2个月后，换一种药物驱蚊，效果更好。但是切记驱蚊产品会影响人和家里宠物的健康。

　　10、吃大蒜可有效驱蚊，因为蚊子不喜欢人体分泌出来的大蒜味。

　　11、巧用清凉油、风油精.在卧室内放几盒揭开盖的清凉油或风油精。点蚊香，气味呛人；挂蚊帐，空气沉闷。如果能在点蚊前，在整盘蚊上滴洒适量的风油精，则可使蚊香不呛人，而且满室清，驱蚊效果好。如果能在进蚊帐之前，在蚊帐上洒几滴风油精，可以改善蚊帐内的空气状况，而且增加驱蚊效果。

　　12、摆入驱蚊鲜花黄昏前，在室内摆1，2盆盛开的茉莉花、米兰或玫瑰，最好是夜来香。因蚊子不能忍受这些花的香气而逃避。

　　13、室内安装橘红色灯泡，由于蚊子害怕橘红色的光线，所以能产生很好的驱蚊效果。

　　14、将阴干的艾叶等搓成绳索，点燃后放在室内，其烟味可驱蚊。

　　15、将晒干后的残茶叶燃烧，可以驱除蚊虫。

　　16、使用驱蚊草驱蚊时，在15平方米左右的室内，放置一盘株高30厘米左右，叶片数量在40片以上的驱蚊草，效果最好。

为何不要在飞机上喝热开水、热茶及咖啡和冰等

大多数旅客不喜欢飞机上的餐饮，觉得彷彿有种赌博的感觉，质量没有保证。而经常在天上飞的空服员对机上的饮料更是退避三舍，尤其是热水、咖啡或茶。

美国航班上的饮用水尽管受到环境保护署（EPA）的规范，但是规定从宽，机上饮水用的水管多久清洗一次没人知道。这种品管水准，让机上需要用到饮用水的饮料，包括开水、冰或热开水、热茶及咖啡等，受到不少质疑。美媒甚至报导许多机上的咖啡壶从未清洗过。所以空姐绝不会在飞机上喝热开水！如果旅客要在机上饮水，最好选择有瓶盖的矿泉水。

名厨出身的CNN主持人Anthony Bourdain常在媒体上说，宁可挨饿，也不吃机上的餐饮。Bourdain说："没有人吃过机上餐饮后感觉是好的"。他认为旅客吃它，是因为航途中实在太无聊。"我从不吃机上的餐饮，喜欢空着肚子抵达目的地。"若真受不了飢饿，Bourdain说他会点奶酪蛋糕和红酒解馋。

生活小常识：实用的眼镜架调整方法

从网上买眼镜比较便宜，但是从网上买眼镜有时会遇到一些问题，比如，眼镜收到了，你戴上眼镜，朝镜子里面一看，眼镜好像有点歪么。有时新眼镜是需要调整的，你其实是完全可以自己来调整眼镜架的，只须按照一些简易的说明来操作。你的镜架是可以承受一定的弯曲的力度的。你戴了一段时间发现眼镜架又变形后，只需重复这样的镜架调整操作，镜架就又可以舒服地佩戴了。

下面来教大家几招，针对不同的问题比较实用的镜架调整方法

问题一：眼镜在鼻梁上的位置太低了

调整方法：

1）金属镜架
用大拇指将两只鼻托向内推，缩小间距，直到佩戴舒适

2）塑料/板材眼镜
用一个电吹风对着所需弯曲的位置吹加热30秒，可以起到软化的作用。然后就在鼻梁、铰链或者镜腿弯曲处，小心向内收拢，调至佩戴舒服为止。

问题二：镜架感觉夹着鼻子痛

调整方法：

1）金属镜架
使用你的两个大拇指把两个托叶慢慢往外撑开，力量不宜过大，调到佩戴舒适即可

2）塑料/板材镜
用电吹风对着所需调整部位加热，直到镜架变的有柔韧度（大概30秒），然后把鼻托往外小心扳开，调到佩戴舒适即可。

问题三：左右镜片不平衡，一高一低

调整方法：

1）如果左镜片高，则将右镜腿往下调一些，在最有柔韧度的地方调，比如铰链处，或者耳朵弯处。

2）如果右镜片高，将左镜腿往下调一些，在最有柔韧度的地方调，比如铰链处，或者耳朵弯处。

问题四： 左右镜片与眼睛的距离不一致

1）如果你的左镜片离眼睛更近一些，将左镜腿往内调整，或者将右镜腿往外调。

2）如果你的右镜片离眼睛更近一些，将右镜腿往内调整，或者将左镜腿往外调。

海外汇款7月1日后更紧了

2016年底，中国央行曾发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自2017年7月1日起实施。不仅加强管制境外汇款，也调整了民众每日领取现金的大额现金交易报告标准。

新法规定，将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元；以人民币计价的大额跨境交易报告标准定为20万元人民币。

而各大金融机构也要为大额跨境资金呈送交易报告。足见其汇款复杂程度持续升温，所以请大家在条件允许的情况下，尽量于6月前完成大额交易汇款，以免节外生枝。

新政策的内容，金融机构应当报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

据介绍，《管理办法》将大额现金交易报告标准从现行的人民币20万元调整为5万元。加强现金管理是反洗钱工作的重要内容，国际上现金领域的反洗钱监管标准大都比较严格。

比如，美国、加拿大和澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元（或等值外币），而监管部门为打击特定领域的违法犯罪活动，依据法律授权还可以进一步下调现金交易报告标准。

其次，非现金支付工具的普及、发展和创新便利了非现金交易，居民的现金使用偏好正逐步发生转变，正常的支付需求通过非现金支付工具可以得到更加快捷、安全的满足，这为强化现金管理提供了有利的条件。

最后，我国反腐败、税收、国际收支等领域的形势发展也要求加强现金管理，防范利用大额现金交易从事腐败、偷逃税、逃避外汇管理等违法活动的风险。

外管局怎么定义"蚂蚁搬家"？

根据外管局的规定，

5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况，

将被界定为个人分拆结售汇行为，也就是俗称的"蚂蚁搬家"，一律进入黑名单，违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

什么人会进黑名单？

早在去年9月，外管局就重申"个人不得规避限额管理"。若有5个以上不同的个人分别购汇，再将外汇转给同一个境外帐户，所有参与者均会列为"关注名单"。

12月31日，外管局进一步明确，一旦进入"关注名单"，两年内需要"交易额"证明方可办理换汇。该律师指，此要求意味着取消该公民原本的每年5万美元换汇额度，故业内称为"黑名单"。

此外，进入"关注名单"的个人恐怕在任意银行换汇都将受到更为严格的监督。外管局表示，将依托新系统强化"关注名单"管理和非现场监测，集中采集、集中分析、集中发布相关数据，实现"关注名单"全国共享。这意味着，超额换汇者将难以遁形。

为此有海外移民、投资需求的朋友要加快速度

2016年，是中国高净值客户海外资产配置需求快速增长的一年。总体GDP增速下降，国内资产回报率下降，本币贬值等因素的叠加，使得海外资产配置成为财富保值增值的必须选项。

中国近半拥有海外资产富人明年愿增加海外投资，已有海外资产的高净值客户，有49.1%的人愿意明年继续增加海外投资，44.3%的人倾向于保持投资额度不变。

中国境内加强购汇监管，对正在办理和准备办理海外投资移民的客户影响很大。

新规定实施后，一年5万美元的购汇额度虽未改变，但每天换汇金额不能超过5万元人民币，以目前汇率计算，等于只有7100美元，总额降低。而跨境汇款1万美元及等值外币也要上报，且有被拒风险。

有投资移民律师表示，其客户上周将33万元人民币转入亲戚帐户，后者在银行换汇后，被柜台工作人员告知不可汇出境外，原因是"这笔钱几天前才到帐，换汇后又要立刻汇出，很明显是代人换汇"。

以往内地客户申请投资移民，或为海外升学的子女缴交学费时，银行办理汇款手续所需时间只需约数星期，但自去年第四季开始，所需时间增加至1至2个月，部分更有"弹回"的情况出现。

航空公司的里程票越来越少

美国的三大航空公司的里程票越来越少，看看下面一张表你就知道了。

川普要废除欧记健保，新法上路60-64岁群体保费太高

联邦众议院4日以217比213票，惊险通过名为「美国健保法案(American Health Care Act)」的新健保案，形同废除了欧记健保(ObamaCare)，可说是川普完成竞选总统时承诺的重大突破。美国健保法案若真的通过，对目前有领福利的老年人影响最大，其中又以60到64岁的族群影响最剧烈，但目前一切都还是未知数。

欧巴马健保当中，老年人保费最多是年轻人的三倍，换成新法后可能涨至五倍。新法案最大的改革就是将保费补贴改为抵税，并从以收入为主的保费评估转为以年龄做分界。新法案还是允许带病投保，保费估计仍会居高不下，这样的改变对老年人十分不利。

过去欧记健保60岁以上保费低，因有政府补贴，新法案中60岁以上民众抵税额最高为4千元。但很多这个年龄层的人，保费一个月动辄七、八百，抵税额根本解决不了问题。民众仍可带病投保，癌症与其他重大疾病的治疗、罕见疾病的药物等医疗资源都十分昂贵，保费根本降不下来。

保险公司希望年轻人多投保，让健康族群一起来，分摊保险费用。但目前30岁以下给的两千块抵税额，可能也很难提高年轻人投保率。虽然新法不强制保险，但若过去一年中有连续63天未保险的纪录，下次投保时，每月保费可能上涨近30%，负担仍会加重。

目前在加州超过65岁、收入低的民众，还可领取白卡（Medicaid），本来领取福利却不符合白卡要求的人，可能会因此陷入困境。虽然白卡族群现在受影响不大，但还是要看联邦政府拨款额度有无变动，否则经费也不知从何而来。

加州政府似乎有意推出州内的全民健保，现在只能看加州能不能自己推行出一套加州健保。

很多人因保费高或觉得自己没病，宁愿被罚也不要保险，但没病不保证会没有意外，遭遇重大伤害或车祸，医疗帐单十分庞大，这形同最大的罚款。很多人以为等生病再来买。但在目前医疗法下，加入保险是有开放期的，除非搬家、婚姻情况改变、婴儿出生等特殊情况，否则无法中途加保，碰上意外，损失将远高于保费。