2018年8月2日星期四

人民币大贬值 中国资金12种出国渠道盘点

随着美欧开始携手推动自由贸易,中国经济下行压力也越来越大,受此影响人民币汇率跌破7已成为大概率事件。看着手中钱越来越不值钱,中国人或许会很无奈地发现,想要保护自己的财富还真不是件容易事。

7月30日,人民币兑美元汇率延续上周跌势。人民币中间价下调至6.8131,截至目前,人民币兑美元中间价较年初贬值逾4%。即期汇价自4月17日以来累计贬值8%。

人民币快速贬值让境内资金外流压力大增,与此同时,中国外汇管理局加大了对资金外流渠道的封堵。

越来越多的中国人开始考虑:手中的钱如何才能出得了国?

由于中国实行外汇管制,每人每年换汇不能超过5万美元,所以无论是平民百姓还是权贵富豪,都不得不想尽办法把资金转移到海外,或是出国自用,或是避免贬值。

7月24日,中国外管局称,维护外汇市场良性秩序,针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查,严厉打击各类外汇违法违规行为。

那麽,现在中国人的钱,到底有哪些出国的渠道呢?

1. “蚂蚁搬家”

很多中国家庭为了下一代,都会送孩子去欧美留学。

比如说,一户中国家庭的孩子在美国读中学,母亲在美国陪读。考虑到生活的需要,兼顾投资保值,他们打算在当地买一套50万美元的大房子。那么,之前许多人的做法是“化整为零”。比如找10个亲戚朋友,每人凑5万额度去换美元,然后把钱汇去出。

不过2016年底,中国外管局发布新规,界定并严查这种被称为“蚂蚁搬家”式的换汇行为;实施该行为的个人将被列入黑名单,取消两年的10万美元换汇额度。

根据外管局的规定:

5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

2. 地下钱庄

在经济发达的地区,地下钱庄多如牛毛,因为交易迅速,很多海外华人偏好使用地下钱庄转移资金。

其操作模式:大陆客户先把人民币打入钱庄指定的大陆账户,地下钱庄在扣除手续费后,按当天的汇率将港币或美元打入客户在境外账户。据说地下钱庄效率很高,只要客户提早半个小时告知转移金额,钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去,手续费约在0.8%-1.5%。

唯一的问题,可能就是风险。

一旦地下钱庄跑路,或是被中国查缴,客户可能会蒙受损失。不过,鉴于这些地下交易往往都是通过自己信任的渠道来推广,所以地下钱庄虽屡遭中国打击,但至今仍是中国人资金外流的重要途径之一。

3. 海外刷卡

许多中国留学生喜欢刷银联卡。海外刷卡的确是目前相对灵活的,一种合法规避中国外汇管制的方式。

理论上,个人名下银行卡(含附属卡)在海外每年可以提取不超过等值10万元人民币的外汇,境外提取现金每卡每天额度为等值1万元人民币。

信用卡境外能够消费的额度,为信用卡发卡时的自身额度,加上预存的人民币。例如,信用卡本身额度为每月10万元人民币,如果预先存入40万元人民币,持卡人在海外可以用信用卡消费等值50万元人民币的外汇。

而且,境外刷卡,无论是银行卡或信用卡,都不会占用个人等值5万美元的购汇额度。

那么限制呢?就是持卡人只能用于正常的消费,因为中国人境外刷卡是被实时监控的。外管局规定,2017年9月1日起,境外全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息,必须上报。这个信息是由银行采集和上报,不需要本人申报。

换言之,中国人在海外刷卡时,只要超过等值一千元人民币,外管局就会知道;如果提现或消费金额过大,就会被外管局关注。

4. 内保外贷

其实,相较于媒体曝光的那些中共官员或名流富豪在海外购置的、动辄数百上千万美金的豪宅,蚂蚁搬家、境外刷卡或地下钱庄这些地下交易可能都不够档次。进出口公司、银行,这些能够合法跨境转移大额资金的明面上的渠道,才是他们的主流方式。

比如说,内保外贷。

内保外贷是指境内银行,为境内企业在境外注册的附属企业提供担保,由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。

简单说,境内的企业在境外开设了一家子公司,展开海外业务需要钱啊,但是如果从国内汇款出去,资金量巨大外汇局的审批都很难过。那么假借“内保外贷”这个业务转移资金:境内的母公司从境内银行中获得授信额度,以此来做担保,其子公司就可以通过银行的海外机构直接拿到外汇贷款了。

当然,要想境内银行开具担保函,肯定得有实物资产进行抵押,有些富豪把自己大陆的房产或者土地作抵押。如此一来,人民币就顺利转移到了海外。

这种模式如果不是虚构交易的话,是符合中国现行规定的,只是要求担保人和借款人需具备关联关系。

而且境内银行提供融资性担保,内保外贷将占用银行的余额指标,据外管局规定:“内保外贷”业务银行对外担保的融资额度不能超过银行本身净资产的50%,对于中国银行业而言,这个额度通常都相当的紧张。

所以内保外贷也是外管局严查的重点之一。比如民生银行厦门分行、广州银行深圳分行、厦门国际银行泉州分行就被大陆外管局点名。民生银行厦门分行被处以罚没款2,240万元人民币,暂停对公售汇业务三个月。

5. 内存外贷

内存外贷,指在境内公司在境内银行存进款项,作为人民币保证金,存款期限为2-3年,该行的境外银行向该公司的海外子公司或特殊目的公司贷款。其与内保外贷的区别,在于前者没有跨境担保。

很多想要转移资金的个人或企业,往往通过“业务创新”将跨境担保“包装”为非担保形式;或者是境内、境外公司各自分别记账,从而不发生实质上的资金跨境,从而规避外管局的监管和审批。

该模式历史悠久,多处于监管的灰色地带,稍不留神就可能被认定为违法。

6. 虚假贸易

虚假贸易,即富豪们假装和海外企业做生意,发生进出口业务。

例如,一家中国公司向一家外国公司支付100万美元购买机床,其实,这家公司什么机床也没买,他只是认识这一家愿意开具发票的海外公司。他们利用这个虚假的进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度,进行跨境付款。资金转移出来后,就用来投资于伦敦、悉尼或者纽约的房地产或股票。

7. 虚假转口贸易

转口贸易,又称中转贸易,是指进出口货物买卖不是在生产国与消费国之间直接进行,而是通过第三国转手进行的国际贸易。

虚假转口贸易,跟虚假贸易类似,也是通过虚构转口贸易背景,以支付保证金、银票抵押等担保方式申请外汇融资,都是资金外逃的高发区。

依据中国规定,外汇贷款应有专门的涉外用途,比如用于向外方支付货款等。所以中国大陆的银行如果没能审核出转口贸易真实性,违规办理转口贸易购付汇业务,还会被处罚,比如交通银行厦门前埔支行就被罚款600万元人民币。

8. 贸易对敲

以国内公司的名义向国外公司下订单,以预付定金+开具信用证方式向境外公司支付款项,在支付定金后,境内公司单方违约,境外公司解除合同并没收定金及赔偿,将资金转移境外。

这其实也是一种虚假贸易。

9. 利润外流

企业通过境外贸易“高报价进口、低报价出口”的方式,将大量利润留存于海外,也可以变相的将资金转移至境外。

这种模式也是外管局监管重点。

10. 先买后退

中国人可以先用银联信用卡或借记卡,在海外商店以高于原价的价格“购买”商品,比如奢侈品等,购买后当即折价转让给该商店以换取现金。

这种“回购”通常需要付出5%-10%的服务费。

11. 比特币

比特币具有匿名性、去中心化、不可篡改、不可追溯、跨境流动等特点。因此,比特币等虚拟货币很容易为资金外流提供便利。

去年9月4日,央行叫停了代币交易平台的兑换功能。

由于技术上的特点,目前比特币、区块链等虚拟货币,依然是中国人转移资金的隐秘方式之一。

中国央行、外管局多次强调要打击数字货币交易。7月广东省公安厅称破获一个利用比特币进行网络赌球的特大案件,流水资金超百亿元。

12. 赌场洗钱

这种模式在世界各国都属于非法,却长期是中国官员和富豪们偏爱的资金外流方式。

随着中国资金外流加剧,赌场洗钱近年来也成为中国严查的重点。例如2015年党媒人民网发布新闻称“清查澳门博彩业,堵住贪官洗钱通道”。不过,鞭长莫及的海外赌场却因此发了财。

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